Система гарантирования вкладов на Кипре

Системы гарантирования вкладов присутствуют в каждом государстве-члене ЕС, их задача -обеспечить компенсационные выплаты вкладчикам кредитных организаций (в рамках установленного лимита) в случае, если их банк обанкротится, и их вклады станут недоступны.

Функционирование Системы гарантирования вкладов на Кипре регулируется Законом Кипра «О системе гарантирования вкладов и консолидации кредитных и иных учреждений» и Директивой ЕС «О Системе гарантирования вкладов» (Директива 2014/49/ЕС).

Все банки Кипра являются участниками Системы гарантирования вкладов и оплачивают взносы в зависимости от их профиля риска и других факторов: чем выше риски, которые принимает на себя банк, тем выше взнос, который он должен внести.

Система гарантирования вкладов собирает взносы в единый Фонд (Фонд гарантирования вкладов), из которого в дальнейшем осуществляются выплаты вкладчикам в случае банкротства банка и невозможности возврата депозитов. К 2025 году размер сосредоточенных в Фонде Системы средств должен составить не менее 0,8% от общей суммы покрываемых Системой депозитов.

Кого защищает Система гарантирования вкладов и каковы сроки выплаты гарантированной суммы депозитов?

Согласно законодательству Кипра, депозиты всех вкладчиков, будь то физические лица или компании, защищены Системой гарантирования вкладов, членом которой является банк, на сумму до €100,000 на каждый банк. Таким образом, если сумма вкладов, размещенных физическим лицом в одном и том же банке, превышает €100,000, гарантированный возврат владов составит для него €100,000, а остальные деньги будут утеряны.

К защищенным вкладам также относятся:

1. депозиты, связанные с пенсионными схемами малого и среднего бизнеса;
2. депозиты государственных органов с бюджетом не более €500,000;
3. депозиты свыше €100,000 евро на определенные жилищные и социальные цели.

Кроме того, Система гарантирования вкладов осуществляет финансирование консолидации банков (в соответствии с правилами ЕС о восстановлении и консолидации банков) и, при соблюдении строгих условий, осуществляет меры по предотвращению их банкротства.

Обязательство возврата гарантированной суммы депозитов, предусмотренное Системой гарантирования вкладов, не распространяется на:

1. Депозиты финансовых учреждений и инвестиционных компаний (есть особая схема)
2. Депозиты пенсионных систем и органов государственной власти
3. Депозиты, держатель которых никогда не был установлен
4. Депозиты, размещенные в филиалах кредитных организаций ЕС в третьих странах.

В настоящее время срок выплаты гарантированной суммы по вкладам составляет 7 рабочих дней.

В июле 2021 года в Закон Кипра «О системе гарантирования вкладов и консолидации кредитных и иных учреждений» были внесены изменения, направленные на обеспечение финансовой стабильности и жизнеспособности Системы гарантирования вкладов.

В соответствии с изменениями, Система гарантирования вкладов получила возможность брать на себя исключительное управление денежными счетами, принадлежащими кредитному учреждению в ЦБ Кипра, до издания постановления о ликвидации учреждения, в случае, если это учреждение не выполняет в течение определенного периода времени рекомендации ЦБ Кипра по выплате покрытых (гарантированных) депозитов вкладчикам.

Также, при определенных условиях, Системе гарантирования вкладов позволяется взыскать ликвидные активы кредитной организации, лицензия которой была отозвана ЦБ Кипра, еще до момента вынесения постановления о ее ликвидации.

 

Инна Иванова

03 февраля 2022 года

Пафос, Кипр