Автострахование: вопросы и ответы

1. В каких случаях вы предлагаете полное (комплексное) страхование автомобиля (КАСКО)?

Наша компания принимает заявки клиентов на полное страхование для любого типа автомобилей, а затем, после тщательного рассмотрения каждого случая, принимает решение о принятии или неприятии данного конкретного риска.

Основные сведения, которые мы учитываем в таких случаях, это: подтвержденный стаж вождения и опыт вождения на Кипре или в странах с одинаковыми правилами дорожного движения (правосторонние транспортные средства и левосторонняя навигация); степень использования транспортных средств (частые поездки увеличенные показатели пробега); история аварий и страховых возмещений, бренд и модель автомобиля (для оценки доступности запасных частей), а также мощность двигателя для определения конечной производительности автомобиля.

Всякий раз, когда нас просят предоставить полное страхование, мы внимательно рассматриваем вышеупомянутые и иные доступные нам данные. Каждый случай рассматривается отдельно, и решение определяется не по отдельным критериям, а по совокупности перечисленных данных.

2. Вы предлагаете страховое покрытие рисков при вождении за рубежом?

Когда новый клиент начинает работать с нашей компанией, он должен сообщить нам, намерен ли он использовать свой автомобиль за границей. Департамент оценки рисков будет оценивать запрос и, в зависимости от предлагаемого риска, утверждать или отклонять заявку на страхование.

3. Что делать, если у меня произошло ДТП, а мой автомобиль не застрахован?

Согласно Законодательству об автотранспорте, любое транспортное средство, используемое на дороге, должно обладать страховкой на случай автомобильной аварии, покрывающей риски гражданской ответственности перед третьими лицами, как того требует Закон об обязательном страховании.

Существует соглашение между Фондом страхования автотранспортных средств (ФСАС) и Казначейством. Согласно Части I указанного Соглашения, в том случае, если авария вызвана незастрахованным водителем, ФСАС обязан возместить жертве ДТП материальный ущерб и/или компенсировать расходы, связанные с телесными повреждениями, полученными по вине указанного водителя.

Впоследствии незастрахованный водитель возмещает в ФСАС выплаченную по его вине сумму.

При соблюдении определенных условий, застрахованное лицо вправе обратиться в ФСАС за получением компенсационных выплат в связи с телесными повреждениями и / или материальным ущербом. За дополнительными сведениями по данному вопросу обращайтесь в Фонд страхования автотранспорта.

4. Кто несет ответственность за мое ДТП?

В целом ответственность за ДТП несет любой водитель, управляющий транспортным средством. Случаются ДТП, в которых виновны два водителя. Мы должны будем установить, в какой степени вы ответственны за ДТП и ответственны ли вообще, либо ответственность несет другой водитель.

В случае, когда виновными в ДТП являются несколько водителей (включая вас), вам придется оплатить ущерб пропорционально доле вашей ответственности. Например, если вы несете ответственность за несчастный случай ⁵⁰⁄₅₀, вы заплатите только 50% от урона, нанесенного другой стороне, и вам будет выплачено только 50% от вашего собственного урона. Помните, что сумма возмещения также будет зависеть от стоимости транспортных средств.

В случае, если вы невиновны в ДТП или несете частичную ответственность, вам придется письменно оформить претензию к водителю и / или владельцу другого задействованного транспортного средства. Позвоните нам, чтобы мы прибыли на место инцидента. В Pitsas Insurance мы делаем все возможное для наших клиентов, включая направление претензии в другую страховую компанию.

5. Если я попаду в аварию, управляя автомобилем за границей, что мне делать?

Перед поездкой попросите вашу страховую компанию предоставить информацию об именах и номерах телефонов ее агентов для урегулирования претензий в каждой стране, которую вы посетите. Обычно, в случае аварии необходимо заполнить вместе с другим водителем Акт о ДТП установленного в Европе образца. Цель Акта - собрать согласованные всеми участвовавшими в ДТП водителями сведения о происшествии (то есть получить картину происшествия). В дальнейшем указанная в Акте информация будет использована при урегулировании претензий. В то же время вам следует обратиться к страховому агенту вашей страховой компании в стране, где произошло ДТП. В случае, если агента в этой стране нет, или вы не знаете как с ним связаться, обратитесь в Бюро Международного страхования страны, в которой произошел несчастный случай (оно также известно, как Бюро «Зеленая карта»). При этом вы должны информировать вашу страховую компанию обо всех ваших действиях.

6. На какую сумму страхового покрытия я могу рассчитывать, если я поеду в страны, подписавшие Международное соглашение о гарантиях?

Ваш страховой полис обеспечивает покрытие гражданской ответственности перед третьими лицами на любую сумму, являющуюся минимальной в соответствии с законодательством каждой из этих стран, даже если эта сумма выше суммы, предусмотренной вашим страховым полисом.

7. Что делать, если меня не устраивает ремонт, который был произведен моему автомобилю?

Не забирайте свой автомобиль из автосервиса и обратитесь в страховую компанию, сообщив о проблеме и попросив ее вмешаться. Не подписывайте никаких отступных документов.

8. Каковы мои права, если авария вызвана незастрахованным автомобилем или неизвестным транспортным средством, регистрационные данные и/ или принадлежность которого не установлены?

Вы можете требовать возмещения ущерба за телесные повреждения или материального ущерба от Фонда страхования автотранспортных средств, при условии соблюдения конкретных условий. За более подробной информацией по данному вопросу обратитесь в Фонд страхования автотранспортных средств.

9. Что делать, если я хочу добавить еще одного водителя в свою страховку?

Вы должны сначала попросить свою страховую компанию внести соответствующую поправку в ваш страховой полис и выпустить новый страховой сертификат или ковернот (документ, подтверждающий изменения в страховом полисе), и только потом позволить новому водителю управлять вашим автомобилем.

10. Что делать, если я потерял свой страховой полис?

Вы должны подать официальное заявление о его потере в вашу страховую компанию и попросить копию сертификата.

11. Что делать, если я продаю свою машину?

Сообщите об этом вашей страховой компании и верните сертификат страхования, чтобы отменить действие страховки и получить частичный возврат страховой премии. Обратите внимание, что защита, предоставляемая вашим страховым полисом, не передается покупателю вашего автомобиля автоматически.

12. Как я могу уменьшить стоимость своей страховки?

Ценовая политика зависит от страховой компании, и вы можете запросить подробные и ориентировочные сведения о скидках, которые вы можете получить в каждом конкретном случае. Ниже приведены некоторые примеры таких скидок:

Скидка за отсутствие страховых претензий - рассчитывается в зависимости от количества лет, на протяжении которых вы управляете автомобилем, не требуя страхового возмещения. В ваших интересах избегать небольших претензий, которые уменьшат скидку, на которую вы имеете право, поэтому внимательно изучите, что лучше для вас. Вы также можете продлить свой страховой полис, чтобы сохранить вашу скидку за отсутствие претензий даже после ДТП, с уплатой небольшой дополнительной премии.
Скидка при страховании более чем одного автомобиля, застрахованного одним страховщиком.
Скидка при вождении автомобиля только одним или двумя указанными поименно водителями.
Наличие другой страховки в той же страховой компании.
Долгосрочное сотрудничество с одной и той же страховой компанией.
Скидка, связанная с выбором более высокой суммы франшизы в случаях, когда вами приобретен полис полного (или комплексного) автострахования.

13. Какую страховку вы рекомендуете, если мой автомобиль новый и/или относительно новый и достаточно дорогой?

Если ваш автомобиль является относительно новым и/или имеет высокую стоимость наилучшим является полное страхование (КАСКО).

14. Что я должен делать, если мой автомобиль разбит, или я им не пользуюсь?

Уведомите об этом вашу страховую компанию, верните страховой сертификат и приступите к отмене страхового полиса и возврату страховой премии, как это предусмотрено договором страхования, и, при условии, что вы не попали в аварию, расходы по которой были компенсированы страховой компанией. Если вы не пользуетесь вашим автомобилем, вы также можете заключить договор страхования на случай пожара и угона, в то время как автомобиль находится без движения (в гараже, на стоянке и т.д.).

15. У меня есть КАСКО, и после ДТП оценщик решил, что мой автомобиль полностью уничтожен (абсолютная потеря), вы возместите мне стоимость автомобиля, указанную в договоре страхования?

Если после аварии автомобиль поврежден настолько, что оценщик объявил его полную потерю (абсолютную потерю), вы получите сумму, указанную оценщиком, которая, по сути, является рыночной стоимостью автомобиля на момент его уничтожения. Эта сумма зависит от степени использования (пробега) и состояния транспортного средства. Страховая сумма, указанная в договоре, является максимальной суммой, которую вы можете получить.

16. Почему осуществляется осмотр транспортного средства перед изменением обычного договора автострахования на полное (комплексное) страхование?

К сожалению, случаются страховые мошенничества. Например, у кого-то есть ОСАГО, и у его автомобиля есть серьезные и дорогостоящие повреждения, которые не покрываются указанным или иным договором страхования. Может случиться, что этот человек захочет перейти со своего договора страхования на КАСКО, обеспечив себе полное покрытие рисков, а затем подать заявление на покрытие ущерба, который существовал раньше. Для того, чтобы защитить себя и наших клиентов и поддерживать низкий уровень страховых премий, мы проверяем автомобили, чтобы убедиться, что нет уже существующих повреждений, прежде чем осуществить их полное страхование. Если осмотр показывает уже существующие повреждения, мы отдельно включаем их в предложение о страховании.

17. Могу ли я добавить в свою страховку друга или родственника, который посещает меня на Кипре? Каков процесс и сколько это стоит?

На основании критериев принятия страховых рисков, которые мы применяем, друзья и родственники могут быть добавлены в существующий страховой полис. Если вам нужна эта услуга, позвоните нам бесплатно на номер 70070500. Чтобы помочь нам справиться с этим случаем быстро и легко, пожалуйста, предоставьте следующую информацию о дополнительном водителе: имя, дата рождения, место рождения, дата и страна выдачи водительских прав, а также сведения о наличии ДТП / претензий и штрафов по вине предлагаемого водителя за последние семь лет. Как только мы получим эту информацию, мы сможем сообщить вам о размере дополнительной премии. Премия будет рассчитана с учетом периода, на который вы запрашиваете включение в страховку дополнительного водителя. Если вы окончательно решите внести указанные дополнения в страховку, нам потребуется копия водительского удостоверения дополнительного водителя и оплата премии, чтобы мы могли выпустить и предоставить вам ковернот.

18. Почему стоимость страхования более мощных автомобилей выше?

Ремонт больших и мощных автомобилей обычно стоит дороже, и они более опасны из-за чрезмерной скорости, которую могут развивать. Поэтому их страхование стоит дороже, а страхование небольших транспортных средств с меньшими затратами на ремонт и меньшей мощностью - дешевле.

19. Если мой автомобиль сломается (износ или механические повреждения), покроет ли это моя страховка?

Нет. Ваш страховой полис, даже если он покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю, ограничивается покрытием случайного ущерба.

20. Мой договор страхования покрывает любого водителя, управляющего моим автомобилем?

Это зависит от вашего страхового полиса. Как правило, в страховке перечислены водители, имеющие право управлять вашим автомобилем, или она покрывает любого водителя, управляющего автомобилем, в возрасте от и до определенного количества лет. Ваша страховая компания захочет узнать подробности о водителях, особенно в отношении возраста, опыта вождения и наличия претензий. Поэтому вам следует позаботиться о тех, кто, как ожидается, будет управлять вашим автомобилем, и включить их в страховку, потому что, помимо финансовых последствий, которые отразятся на вас лично в случае аварии, вождение автомобиля или разрешение другим управлять вашим автомобилем без страховки - уголовное преступление.

21. Почему я должен заплатить сумму ущерба, нанесенного моему автомобилю, известную, как франшиза?

Потому что в этом случае вы обеспечиваете себе более низкие страховые премии, и, чем выше размер франшизы, тем больше ваша скидка. Вы можете купить льготную защиту (страховку) от франшизы, при наличии которой франшизу не придется платить.

22. Если я осторожный водитель, не допускающий ДТП, будет ли это вознаграждено?

Да, в зависимости от вида страхования и типа застрахованного автомобиля, одновременно со сниженной по причине отсутствия ДТП страховой премией, вы имеете право на скидку. Эта скидка известна, как скидка за отсутствие претензий. Одновременно со скидкой за небольшую разницу в премии Вам может быть предложено приобрести дополнительную опцию – застраховаться от увеличения Вашей страховой премии в случае ДТП.

23. Что я должен сделать при продлении (обновлении) своего договора страхования?

Если у вас полное страхование или страхование гражданской ответственности в отношении третьих лиц, а также на случай пожара и кражи, проверьте, насколько страховая стоимость вашего автомобиля соответствует его текущей рыночной стоимости и скорректируйте страховую стоимость таким образом, чтобы не платить лишних премий.
Подумайте также, требуется ли изменить список водителей, которые будут управлять вашим автомобилем или что-либо в страховом покрытии.
Проверьте / уточните размеры франшизы, которая будет указана в Вашем страховом полисе на новый период страхования.
Уведомите вашу страховую компанию о любых изменениях в информации, которая была первоначально предоставлена Вами в заявке на заключение договора страхования.

24. Обязан ли я по закону застраховать мой автомобиль? На каком законе основано страхование автомобиля?

В соответствии с законодательством Кипра вы действительно обязаны осуществить страхование ответственности перед третьим лицами на случай автомобильной аварии. Однако, вы должны знать, что, кроме обязательного страхования ответственности перед третьими лицами на случай автомобильной аварии, предусмотренного законом, существуют и другие виды страхования (добровольное страхование), которые могут обеспечить максимально возможную страховую защиту для вас и вашего автомобиля.

Основным законом, регулирующим договоры страхования автомобильного сектора являются действующий до сегодняшнего дня Закон N.489 /76 с изменениями, внесенными Указом Президента Кипра ²³⁷⁄₈₆, который устанавливает основные положения «Об обязательном страховании гражданской ответственности на случай автомобильной аварии» и Закон N.2496 / 1997, регулирующий договоры страхования в целом.

25. Какое транспортное средство является автомобилем в соответствии с законом?

Автомобиль - любое транспортное средство, двигающееся по земле, а не на рельсах, с механической или энергетической помощью, независимо от количества колес. Под транспортным средством понимается также прицеп, который либо прикреплен к основному транспортному средству, либо нет.

26. Что мы имеем в виду, говоря о «гражданской ответственности»?

Гражданская ответственность — это обязанность каждого человека возместить ущерб, незаконно и необоснованно нанесенный им третьим лицам.

27. Мое страхование гражданской ответственности на случай автомобильной аварии покрывает ответственность любого лица, управляющего моим автомобилем?

В соответствии с Законом, страхование ответственности на случай автомобильной аварии покрывает гражданскую ответственность перед третьими лицами основного собственника и каждого водителя, допущенного к управлению или сотрудника, находящегося за рулем застрахованного автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия, происшедшего по их вине.

Страховка не покрывает гражданскую ответственность лиц, занявших автомобиль в результате кражи или разбойного нападения (т. е. воров), а затем своими действиями вызвавших аварию, а также ответственность лиц, намеренно совершивших аварию.

Важно знать, что эта страховка покрывает вашу ответственность перед третьими лицами, как собственника или основного владельца автомобиля в случае, если ваш автомобиль был украден или захвачен в результате насильственных действий.

28. Какой ущерб покрывает страхование ответственности перед третьими лицами на случай автомобильной аварии моего автомобиля? Какие компенсации выплачиваются моей страховой компанией и кому?

При страховании гражданской ответственности на случай автомобильной аварии, ваша страховая компания берет на себя обязательство возместить ущерб, который может быть причинен «третьим лицам» лицами, включенными в страховой полис (например, владелец, водители автомобиля и т.д.), в случае, если автомобильная авария произойдет по их вине.

В частности, этот вид страхования покрывает ответственность в случае смерти третьих лиц, причинения им телесных повреждений (травм), ответственность за повреждение имущества «третьих лиц», которая включает в себя также компенсацию за причиненные боль и страдания или моральный вред.

Страховка также включает в себя покрытие гражданской ответственности в случае гибели или причинения физического вреда (травм) членам семьи застрахованного владельца или водителя автомобиля, или любого другого лица, гражданская ответственность которого застрахована по данному страховому полису (лица, включенного в страховой полис), независимо от наличия родственных связей.

Стоит уточнить, что к «третьим лицам» относятся и пассажиры транспортного средства, явившегося причиной аварии (несчастного случая), - причиненный им вред компенсируется в соответствии с вышеизложенным. При этом к «третьим лицам» не относятся ни сам застрахованный, как пассажир застрахованного транспортного средства, ни водитель транспортного средства.

В число покрываемых страховой компанией расходов входят расходы на срочную госпитализацию и транспортировку третьих лиц, а также юридические расходы на защиту уполномоченного водителя в суде за каждый случай ДТП, за который он несет ответственности в связи с предъявленным ему иском, связанным с застрахованным автомобилем.

Исключены из покрытия и не возмещаются убытки, связанные с повреждением вещей, перемещаемых застрахованным транспортным средством.

Также исключен из покрытия и не возмещается ущерб, который может быть причинен застрахованным транспортным средством транспортному средству, принадлежащему тому же владельцу, или транспортному средству, принадлежащему одному из членов его семьи.

29. Каким лицам не предоставляется страховое возмещение по моему полису страхования гражданской ответственности перед третьими лицами на случай автомобильной аварии?

Не получают страхового возмещения от вашей страховой компании, потому что не относятся к «третьим лицам» следующие пострадавшие:

Водитель транспортного средства, причинившего ущерб.
Любой человек, чья ответственность застрахована по данному страховому полису (например, владелец транспортного средства).
Человек, который выступил одной из сторон договора страхования транспортного средства (то есть страхователь).
Законные представители юридического лица, застрахованного по данному договору страхования, или компании, которая не приобрела статус юридического лица.
Лица, которые согласились поехать на транспортном средстве, явившемся причиной аварии, если страховщик докажет, что они знали, что автомобиль был изъят у законного владельца незаконным путем или используется для совершения преступления.

Так, например, если ваш автомобиль, которым будет управлять ваш друг, станет причиной ДТП по вине вашего друга - водителя автомобиля, вы, будучи пассажиром, не получите возмещения за любые травмы, полученные в этой аварии, потому что, являясь владельцем автомобиля, виновного в ДТП, вы не считаетесь «третьим лицом».

29. Если я попаду в ДТП, мое страхование ответственности от автомобильной аварии покрывает мои личные травмы, которые я могу получить в качестве водителя?

Нет. Чтобы иметь определенную защиту в этом случае, вы должны выбрать, помимо обязательного страхования ответственности перед третьими лицами, и дополнительное покрытие для «личного страхования от несчастных случаев», предлагаемое вашей страховой компанией.

Для получения более подробной информации об объеме защиты, предоставляемой этой страховкой, вы должны связаться со своей страховой компанией или страховым посредником.

30. Каковы минимальные суммы покрытия, на которые я должен застраховать мою гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай автомобильной аварии, которую может вызвать моя машина?

Минимальные суммы страхового покрытия при страховании гражданской ответственности перед третьими лицами регулируются законом. Закон ³⁷⁴⁶⁄₂₀₀₉, вместе с которым вступила в силу 5-я Директива ЕС в греческое законодательство, предусматривал постепенное увеличение минимальных размеров страхового покрытия физического вреда и материальных потерь третьих лиц до 01.06.2012.

В настоящее время минимальный размер покрытия за причиненный в результате ДТП физический вред (вред жизни и здоровью) составляет 36,350,000 евро на каждого пострадавшего, и минимальный размер покрытия материального ущерба, причиненного в результате ДТП, также составляет 1,220,000 евро на каждый несчастный случай.

31. Может ли моя страховая компания потребовать у меня возместить сумму, которую она выплатила в качестве компенсации третьей стороне, пострадавшей от несчастного случая, произошедшего по моей вине?

Это может произойти, поскольку в Законе предусмотрено три (3) исключения из условий страхования. В частности, исключаются из страхования и не возмещаются:

Ущерб, причиненный водителем, у которого нет законных водительских прав для вождения транспортных средств данной категории.
Ущерб, причиненный водителем, который во время аварии находился под воздействием алкоголя или токсичных / наркотических веществ, при условии, что это прямо или косвенно явилось причиной аварии.
Ущерб, причиненный водителем, который использует свой автомобиль в иных целях чем те, которые предусмотрены в страховом полисе и в его / ее лицензии, если доказана причинно-следственная связь между таким использованием и причиной аварии.

В указанных случаях страховая компания не освобождается от ответственности за выплату компенсации третьей стороне. НО имеет право подать в суд на застрахованного и потребовать возмещения выплаченной третьей стороне компенсации.

32. Если водитель, который находится под воздействием алкоголя или токсичных веществ, виновен в ДТП, участником которого я становлюсь, возмещается ли причиненный мне ущерб его страховой компанией?

Конечно. Вы должны знать, что, если водитель, ответственный за несчастный случай, является водителем, который во время аварии находился под воздействием алкоголя или наркотических веществ, страховая компания этого водителя должна компенсировать третьему лицу (в данном случае – вам) причиненный этим водителем вред. Затем, если между потреблением алкоголя или наркотических веществ существует причинно-следственная связь с несчастным случаем, страховая компания имеет право обратиться в суд с иском против указанного водителя и потребовать возместить уплаченные ей в качестве компенсации третьим лицам (то есть вам) денежные средства.

33. Что делать в случае смерти владельца транспортного средства?

Если в лицензии транспортного средства произведена его официальная передача наследникам умершего (вписан новый владелец), то, в соответствии с Законом, необходимо уведомить о данном факте Страховую компанию и направить ей обновленные данные для их внесения в страховой полис. Новому владельцу (наследнику) автоматически передаются все права и обязанности, связанные со страхованием, за исключением случаев, когда наследник в течение тридцати (30) дней с момента получения наследства в письменной форме уведомляет Страховую компанию об отказе продолжить страхование.

34. Если я продам свой автомобиль, какова будет судьба договора страхования, который я заключил, чтобы покрыть мою гражданскую ответственность?

При передаче вами вашего транспортного средства в собственность или во владение другого лица любым законным способом, заключенный вами договор страхования автоматически прекращается по истечении тридцати (30) дней с даты передачи прав собственности новому владельцу, и ваша страховая компания обязана возместить вам неиспользованную часть страховой премии. Прекращение действия договора осуществляется для всех его сторон без каких-либо действий со стороны страховой компании.

35. По какому принципу осуществляются выплаты страховой компенсации?

Принцип осуществления выплат страховой компенсации состоит в том, чтобы вернуть клиента к тому состоянию, в котором он был до момента наступления страхового события. Никакой прибыли от страхового возмещения клиент не получает.

Исключение возможно только в следующих случаях:

1)Автомобиль может быть заменен на новый в первый год страхования при условии, что он был приобретен новым.

2)В случаях, когда автомобиль относительно старый и не существует запасных частей такого же возраста для осуществления его ремонта страховая компания компенсирует стоимость замены старых частей автомобиля на новые.

36. Что означает термин «недействительные условия» в отношении обязательного страхования автомобильной ответственности перед третьими лицами и как недействительные условия влияют на выплату компенсации жертвам ДТП?

Недействительные условия — это условия и исключения, на основании которых страховая компания не может отказать своему клиенту в страховой компенсации жертве дорожно-транспортного происшествия, произошедшего с его участием.

К недействительным условиям относятся:

Возраст и физическое состояние водителя.
Состояние автомобиля.
Время и место, где произошла авария.
Характеристики автомобиля, такие как его тип и кубатура.
Любое освобождение от компенсации третьей стороне.
Вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Ограничения на водительские права.
Любое нарушение сроков ухода за автомобилем.
Количество пассажиров (в тех случаях, когда оно больше количества, которому разрешено ездить в транспортном средстве).

Таким образом, несмотря на эти условия, страховая компания будет обязана выплатить компенсацию третьим лицам.

37. Какие водительские права принимает ваша компания?

Наша компания может застраховать водителей, чьи водительские права признаны Республикой Кипр. К ним относятся:

1) Обычные водительские права всех стран ЕС.

2) Обычные водительские права, выданные следующими странами:

Соединенные Штаты Америки
Австралия
Швейцария
Норвегии
Исландия
Лихтенштейн
Япония
Канада
Новая Зеландия
Южная Африка
Россия
Грузия
Украина
Беларусь
Южная Корея
Сербия
Объединенные Арабские Эмираты
Катар
Китайская Народная Республика
Королевство Марокко
Зимбабве

Кроме того, мы можем застраховать в качестве водителей, обладающих правом на управление автомобилем, тех, кто имеет действующие международные водительские права, выданные государствами, вошедшими в Международные конвенции о дорожном движении 1949 и 1968 годов. При этом нам потребуются, как международные водительские права, так и обычные водительские права страны проживания таких водителей.

38. Для чего необходим Сертификат страхования автомобиля и является ли он единственным документом, подтверждающим наличие действующего договора страхования?

Законодательство требует, чтобы каждое транспортное средство, имеющее регистрационный номер на Кипре, было застраховано на предмет гражданской ответственности перед третьими лицами. Вождение без страховки является уголовным преступлением.

Сертификат о страховании автомобиля является документом, подтверждающим наличие у вас страховки. Непредставление Сертификата о страховании автомобиля по запросу полиции в течение 48 часов является уголовным преступлением.

В отсутствие Сертификата документом, подтверждающим факт страхования автомобиля, является временное гарантийное письмо, выдаваемое страховой компанией (Cover Note или ковернот).

Страховой контракт может существовать между клиентом и страховой компанией даже без наличия страхового свидетельства или ковернота, если выполняются критерии заключения контракта: есть официальное страховое предложение, подтверждение его принятия и подтверждение намерения заключить договор. Как правило, безусловным подтверждением заключения договора страхования является частичная или полная оплата стоимости страховки, однако даже устное принятие риска представителем или андеррайтером страховой компании (при наличии достаточных доказательств) может быть признано судом таким доказательством.

При отмене договора страхования оригинал страхового свидетельства или оригинал ковернота необходимо вернуть страховой компании для аннулирования. Если договор страхования аннулируется без возврата сертификата, то компания по-прежнему остается заинтересованным страховщиком и, в случае аварии, должна будет выплатить компенсацию потерпевшему.

39. Что такое франшиза и как она применяется?

Франшиза (или страховой вычет) — это сумма, которую застрахованный платит за каждый страховой случай самостоятельно. Франшиза широко используется при заключении договора комплексного или полного страхования автомобиля и применяется к ущербу, который несет застрахованное лицо в случаях, когда ДТП или иное покрываемое договором страховое событие произошли по вине застрахованного лица.

Франшиза применяется к любому ущербу (повреждению, краже или пожару).

Если автомобиль получил несколько повреждений в результате разных происшествий (разных страховых случаев), то франшиза будет применена к каждому страховому случаю отдельно.

Например, автомобиль имеет множественные повреждения в результате произошедших мелких аварий:

Повреждение заднего бампера автомобиля в результате одной аварии.
Повреждение переднего бампера автомобиля в результате другого происшествия.

Из общей суммы компенсации, которую страховая компания выплатит владельцу страхового полиса по этим случаям, компания дважды вычтет сумму франшизы, поскольку понесенные им убытки относятся к двум отдельным инцидентам.

40. Существуют ли дополнительные франшизы для молодых водителей и водителей без опыта?

При заключении договора комплексного страхования автомобиля страховая компания всегда применяет франшизу (в среднем сумма франшизы – это наибольшая сумма между €200 и 1% от страховой стоимости автомобиля).

Для автомобилей стоимостью от €30,000 и более при продлении страховки франшиза корректируется таким образом, чтобы франшиза не была выше 1% страховой стоимости автомобиля, указанной в договоре. При снижении страховой стоимости автомобиля франшиза не снижается автоматически.

Дополнительные франшизы для молодых и неопытных водителей:

500 евро, если транспортным средством управляет человек младше 21 года.
350 евро, если транспортным средством управляет человек старше 21 года и младше 25 лет.
250 евро, если транспортным средством управляет человек 25 лет и старше, который не имеет обычных водительских прав более 12 месяцев, или имеет ученические водительские права.

Дополнительная франшиза добавляется к сумме основной франшизы.

41. Существуют ли ограничения срока давности по искам, связанным с договорами страхования транспортных средств?

Такие ограничения существуют. Согласно процессуальному законодательству:

Иски по контракту могут быть предъявлены в течение 6 лет с момента возникновения основания для иска.
Иски по гражданским правонарушениям (ответственность перед третьими лицами) могут быть предъявлены в течение 3 лет с момента возникновения основания для иска.

Исковое законодательство предусматривает исключения для людей, которые:

Моложе 18 лет (течение срока давности для предъявления риска начинается с момента, когда жертве исполняется 18 лет).
Не находятся в здравом уме.
Не выявили ущерб своевременно из-за того, что их ввели в заблуждение.

42. Существуют ли случаи, при которых владелец транспортного средства освобождается от гражданской ответственности перед третьими лицами?

Владелец транспортного средства не несет гражданской ответственности перед третьими лицами, если пострадавший ехал в транспортном средстве с собственного согласия и знал или имел основания предполагать, что транспортное средство было украдено или незаконно задержано водителем.

43. Насколько важны сведения, указываемые в предложении по страхованию транспортного средства?

Эти сведения очень важны. Предложение по страхованию, на основании которого оцениваются страховые риски и определяется стоимость страховки, является частью соглашения между страховой компанией и застрахованным лицом и составляет основу договора страхования (основной пункт договора).

Страхование транспортного средства основано на принципе абсолютной добросовестности, и в соответствии с основным пунктом договора, застрахованный гарантирует действительность фактов, указанных им в предложении по страхованию. Исходя из принципа абсолютной добросовестности, страхователь обязан раскрыть компании все важные факты, которые могут повлиять на решение страховой компании предложить страховое покрытие, применить особые условия или отказать в страховании. Умышленное неразглашение информации застрахованным лицом является нарушением принципа абсолютной добросовестности и может привести к признанию страхового полиса недействительным с самого начала.

Однако, даже в случае, когда застрахованный нарушает принцип абсолютной добросовестности, компенсационные права третьих лиц не нарушаются. Для третьих лиц страховая компания остается заинтересованным страховщиком на основании внутреннего соглашения с ПИФ и выплачивает им сумму страховой компенсации, а затем взимает уплаченную сумму страховой компенсации с застрахованного.

44. На какие территории распространяется страховое покрытие по договору страхования транспортного средства?

Обычно географические границы договора автострахования ограничены территориями, подконтрольными Республике Кипр.

Однако, если вам необходимо страховое покрытие на всей территории острова (включая оккупированные территории и территории английских военных баз), вам следует сообщить об этом вашему страховому агенту для получения покрытия.

45. Как страховая компания покрывает причиненный в результате ДТП ущерб, если вы застраховали ваш автомобиль полностью?

В случае, если в результате ДТП застрахованному вашему транспортному средству причинен ущерб, страховая компания оплачивает расходы, связанные с ремонтом или заменой (в зависимости от того, что дешевле) поврежденных деталей и/или частей транспортного средства в рамках рыночной стоимости такого ремонта и/или деталей. Также страховая компания покрывает разумные расходы на хранение и транспортировку автомобиля в мастерскую.

Ремонт транспортного средства не может начаться без разрешения страховой компании, которая должна оценить нанесенный транспортному средству ущерб.

При осуществлении ремонта могут быть использованы аналогичные компоненты (детали, запчасти и т. п.), не поставляемые оригинальным производителем транспортного средства.

В случае, если транспортное средство не может быть отремонтировано до приемлемого уровня, оно считается полностью утраченным. Также полностью утраченным является угнанное транспортное средство (автомобиль, который был украден и не возвращен в течение 28 дней с момента кражи).

В случае полной потери (утраты) транспортного средства его владельцу выплачивается рыночная стоимость автомобиля по оценке страховой компании либо минимальная сумма между рыночной стоимостью автомобиля и оценкой стоимости автомобиля, заявленной его владельцем (стоимостью, указанной в договоре полного страхования автомобиля).

46. Если у меня есть полная страховка (КАСКО), возмещает ли мне страховая компания расходы или предоставляет другой автомобиль на период, когда я теряю возможность использовать свой автомобиль в связи с ремонтом в результате ДТП?

Да, страховая компания оплачивает вам расходы на аренду другого автомобиля на период ремонта вашего автомобиля, пострадавшего в ДТП, из расчета не более 25 евро в день на срок не более 10 дней, если ваш автомобиль может быть отремонтирован.

Если же в результате аварии ваш автомобиль уничтожен полностью и не подлежит ремонту, страховая компания не компенсирует вам эти расходы.

47. Возмещаются ли при полном страховании (КАСКО) автомобиля расходы на замену ключа?

В случае повреждения замков автомобиля или кражи ключей мы возместим до €250 за каждый инцидент. Данное возмещение не распространяется на потерю ключа.

48. Возмещается ли при полном страховании автомобиля (КАСКО) стоимость личных вещей?

Мы заплатим до €170 за любые претензии по поводу потери или повреждения в результате аварии, пожара или кражи ваших личных вещей, которые находились в застрахованном транспортном средстве, за исключением предметов с высоким риском, -таких, как мобильный телефон, деньги, электронное оборудование. При этом, при отсутствии присмотра автомобиль должен быть заперт.

49. Как возмещается при полном страховании (КАСКО) повреждение стекол автомобиля?

Мы осуществляем замену разбитого стекла в лобовом стекле, люке или окнах транспортного средства при условии, что транспортное средство не было повреждено иным образом. Максимальная сумма, которую мы заплатим, составляет €800 в связи с любым инцидентом. В отношении этого возмещения франшиза не применяется.

Если этот лимит недостаточен для покрытия расходов, то может быть подана страховая претензия на возмещение убытков по тому же ущербу, но уже с применением франшизы.

50. Что исключается из страхового покрытия при полном страховании (КАСКО) автомобиля?

Наша страховка КАСКО не покрывает:

Повреждения вашего автомобиля, вызванные механическим или электрическим повреждением, замыканием или поломкой, ошибками компьютерной программы, нарушениями компьютерной инструкции (исключение составляют механические повреждения).
Физический износ или снижение стоимости автомобиля.
Вред, нанесенный шинам автомобиля в результате торможения, разрывов и / или проколов (этот ущерб может быть возмещен только в числе прочего ущерба, который был причинен автомобилю в результате ДТП).
Снижение продажной стоимости автомобиля в результате нанесенного ему в ДТП ущерба, независимо от того, был осуществлен ремонт или нет.
Утрату возможности использования вашего транспортного средства, за исключением специально предусмотренной договором страхования потери возможности использования автомобиля на период его ремонта в результате ДТП (смотрите вопрос 47), - т.е. не покрываются расходы на аренду транспортного средства, такси или общественный транспорт.
Часть расходов на ремонт или замену, улучшающую состояние транспортного средства в большей степени, чем его состояние до момента его повреждения или потери (т.е. улучшения транспортного средства не покрываются).
Расходы, связанные с изъятием автомобиля полицией.
Потерю или повреждения вашего автомобиля, которые произошли во время его движения, если автомобилем управлял водитель, не допущенный к вождению или автомобиль использовался в целях, не разрешенных ограничениями на использование автомобиля, перечисленными в договоре страхования.
Повреждения вашего автомобиля прямо или косвенно нанесенные уполномоченным водителем, который во время вождения автомобиля находился в нетрезвом состоянии.
Потерю или повреждения вашего автомобиля, которые произошли в результате мошеннических действий.

51. Можно ли к страхованию ответственности перед третьими лицами (ОСАГО) добавить дополнительное страховое покрытие?

Да, наши договоры страхования предусматривают возможность добавления к предусмотренному законом покрытию ответственности перед третьими лицами отдельных страховых опций, в том числе:

1.Страхование уполномоченного водителя от несчастного случая:

Страховое покрытие составляет €8,500 и выплачивается в случае гибели или полной потери части тела и/или необратимой потери зрения на один или оба глаза или постоянной полной инвалидности уполномоченного на вождение автомобиля водителя в результате ДТП. Покрытие не выплачивается, если авария произошла в результате вождения уполномоченного водителя, который находился в состоянии алкогольного опьянения или вследствие суицида или попытки самоубийства.

2.Покрытие медицинских расходов официального водителя или пассажира в размере €850.

3.Страхование ответственности любого входящего или выходящего из застрахованного автомобиля пассажира перед третьими лицами.

4.Страхование на случай вождения другого автомобиля:

Это покрытие не заменяет покрытие, требуемое законом для страхования любого транспортного средства, используемого на Кипре. Покрытие предлагается на случай, когда кто-то управляет транспортным средством, при управлении которым его ответственность не покрывается. Данное покрытие действует только при выполнении определенных условий

Покрывает застрахованных (только физических лиц).
В пределах географических границ (только на Кипре).
Автомобиль той же категории (легковой автомобиль).
Автомобиль того же типа (седан, кабриолет, двойная кабина, фургон).
Автомобиль не принадлежит застрахованному, его / ее супругу, его / ее работодателю или партнеру.
Автомобиль не арендован застрахованными или лицами, связанными с вышеупомянутым.
Нет другого страхового полиса, который частично или полностью покрывает ту же ответственность.
Страхование прекращается, как только застрахованный получает доступ к застрахованному автомобилю.

5.Повреждение лобового стекла:

Замена битого лобового стекла, стекла в люке или окнах ТС осуществляется при условии, что автомобиль не получил других повреждений. Максимальная сумма, которую мы заплатим в связи с любым из вышеперечисленных событий, составляет €500. Положения вашего страхового полиса о франшизе не применяются в отношении настоящей опции.

6.Помощь на дороге:

Предоставляется сотрудничающей компанией по оказанию помощи на дорогах.
Покрывает механические или электрические повреждения, поломку или прокол шины, аварию, нехватку масла, топлива или воды, или поломку замка зажигания.
Предоставляется только на дорогах общего пользования на территории, контролируемой Республикой Кипр и на территории Британской базы.
Если требуются запасные части, их стоимость оплачивает застрахованный.
В случае серьезной поломки сервисная служба доставит ваш автомобиль в мастерскую на ваш выбор (нет ограничений по расстоянию или региону).
Если компания по оказанию помощи не ответит на ваш звонок, мы выплатим вам разумную стоимость буксировки.
Максимальный вес брутто автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.

7.Помощь при ДТП:

Поддержка застрахованного при ДТП, фотографирование, сбор свидетельских показаний, заполнение формы претензии.

52. Существуют ли исключения при страховании ответственности перед третьими лицами (ОСАГО)

Из страхования ответственности перед третьими лицами исключаются:

Ответственность за телесные повреждения водителя.
Ответственность неавторизованного водителя.
Ответственность при использовании транспортного средства для целей, отличных от указанных в ограничениях на использование.
Ответственность работодателя.
Ответственность, покрываемая любой другой страховкой.
Повреждение имущества, принадлежащего застрахованному, или имущества, находящегося на попечении любого лица, на которое распространяется эта страховка. (То есть исключается ущерб, причиненный имуществу страхователя и имуществу поименованных водителей)
Ответственность перед любым лицом, которое было пассажиром в транспортном средстве и знало или имело основания предполагать, что транспортное средство было украдено или незаконно присвоено.
Ответственность перед любым лицом, если на момент ДТП автомобиль был украден и не находился под контролем застрахованного.

53. Существует ли защита скидки, предоставляемой мне за отсутствие страховых претензий?

Да, такая защита существует. Ее можно приобрести при заключении договора страхования за небольшую плату. Данная опция защищает вас при продлении страхового полиса в случае наличия страховых претензий, при наличии не более 2 претензий на протяжении 3 лет. Страховая компания не учитывает страховые претензии, выставляя вам счет за услуги страхования и, при продлении договора, вы получаете скидку на еще один дополнительный год. Страховые претензии, связанные с заменой лобового стекла, и взысканные страховые возмещения страховыми претензиями не считаются.  Защита страховой скидки распространяется только на застрахованное по данному договору страхования транспортное средство, при продлении этого договора. Защита страховой скидки не распространяется на новое транспортное средство, которое застрахованный может захотеть застраховать, в случае если транспортное средство полностью уничтожено (то есть не подлежит восстановлению).

54. Существует ли страховая защита на случай, если застрахованный автомобиль будет заправлен неподходящим топливом?

Да, такая страховая защита существует. Эта опция является дополнительной и увеличивает стоимость страховки. Страховая защита включает:

Расходы на транспортировку автомобиля.
Стоимость такси для перевозки пассажиров из гаража к дому – до 50 евро на страховой случай.
Расходы на дренаж и утилизацию – до 100 евро на страховой случай / претензию.
Стоимость аренды автомобиля - 2 дня * 25 евро = 50 евро на страховую претензию.

Исключение: Ущерб, который может быть причинен двигателю из-за использования неподходящего топлива, страховой компанией не покрывается.

55. В каких случаях страховое покрытие не выплачивается?

Существуют общие случаи, когда страховое покрытие не выплачивается:

Если автомобилем управляли водители, которые не имеют водительских прав, требуемых по закону, или водители, которые лишены водительских прав.
Наличие договоренности.
Умышленные действия.
Использование транспортного средства на взлетно-посадочной полосе.
Загрязнение.
Радиоактивное, химическое или биологическое загрязнение.
Война.
Террористический акт.

56. Как страховое покрытие действует за рубежом?

За рубежом страховой полис автоматически обеспечивает покрытие в пределах обязательных лимитов ответственности, которые применяются:

В каждом государстве-члене Европейского Союза или
В любом другом государстве-участнике Многостороннего гарантийного соглашения.

Зеленая карта не требуется для вышеперечисленных стран, - достаточно страхового свидетельства.

В дополнение к минимальному покрытию ответственности перед третьими лицами настоящий страховой полис обеспечивает покрытие, указанное в договоре страхования, на срок до 30 дней за период страхования в любой стране, указанной выше, при соблюдении следующих условий:

Ваше постоянное место жительства находится на Кипре.
Ваш визит в страны за пределами Кипра не превышает 30 дней.

57. Кто может аннулировать страховой полис, и когда страховой полис считается недействительным?

Аннулировать страховой полис могут застрахованный или страховая компания.

Застрахованный может аннулировать страховой полис с письменным уведомлением страховой компании за 7 дней. При этом, застрахованный должен вернуть компании страховой сертификат или ковернот. Если в течение страхового периода не было подано никаких претензий, страховая компания возвращает застрахованному лицу накопленную премию.

Страховая компания может аннулировать страховой полис в любое время, отправив на последний известный адрес застрахованного лица письменное уведомление за 7 дней до момента, когда полис должен перестать действовать. Это может произойти, если застрахованный проявил грубую небрежность или нарушил условия действия страхового полиса. Застрахованный по закону обязан вернуть страховое свидетельство или ковернот в компанию в течение 48 часов. При утере ковернота или сертификата страхователь должен подать в страховую компанию заявление об утере.

Страховой полис считается недействительным, как только застрахованный каким-либо образом утилизирует транспортное средство.