10 и 1 причины отказа страховой компании в выплате компенсации
Возможно, с вами это случалось?
Наверняка вы не раз слышали от других жалобы на то, что их страховая компания отказала им в выплате компенсации или страхового покрытия по претензиям (одной или более), которые они ей отправили. При этом существует мнение, что страховые компании всегда стараются избегать выплат страхового покрытия. Но это не так. Практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании Кипра принимают положительные решения в вопросах выплаты компенсаций своим клиентам. Как мы расскажем далее, существуют объективные причины, по которым в выплате страхового возмещения может быть отказано.
Если вы не хотите, чтобы вам отказали в выплате страховой компенсации, Pitsas Insurances предлагает вам избегать следующих ошибок:
1. Проверьте, действительна ли ваша страховка.
Тот факт, что у вас на руках есть договор страхования, вовсе не означает, что этот договор действует. Так, если вы не оплатили страховую премию, то ваш договор может быть аннулирован, и, следовательно, любая ваша претензия будет отклонена автоматически. Если срок действия вашего договора истекает, - своевременно продлите его. Не нужно целиком полагаться в этом на вашего страхового агента, чтобы не получать неприятных сюрпризов. И не важно, что вы живете в Лимасоле, а офис вашей страховой компании находится в Ларнаке, Пафосе или Никосии, либо в нужный момент вы неожиданно уехали отдохнуть за границу: телефонную связь и электронную почту никто не отменял. Продление договора страхования прежде всего в ваших интересах, и может быть осуществлено только по вашему желанию.
2. Отправляйте свои претензии (заявления на страховое возмещения) своевременно и в письменной форме!
Обычно для всех договоров страхования существуют определенные процедуры подачи претензий, - действия, которые необходимо осуществить, если произошел страховой случай. Основное правило – письменное уведомление страховой компании путем заполнения специальной формы (претензии). Уведомление должно быть заполнено и отправлено в страховую компанию как можно быстрее в рамках срока, установленного условиями договора. Не задерживайте с отправкой претензии и не выбрасывайте доказательства причиненного вам вреда / убытков, чтобы не спровоцировать отказ в страховом возмещении.
3. Проверьте, превышает ли стоимость причиненного вам ущерба установленную договором франшизу
В большинстве договоров присутствует франшиза, размеры которой различаются в зависимости от типа договора, страховой суммы, и политики страховой компании. Если сумма страхового возмещения, на которое вы претендуете, равна или менее установленной в вашем договоре страхования франшизы, в удовлетворении вашей претензии также будет отказано.
4. Не занимайтесь подделкой документов!
Никогда не пишите неправду и не используйте поддельные документы при подготовке претензии. В случае наличия хотя бы одного подобного факта вам будет отказано в страховом возмещении (и, вполне возможно, в дальнейшем страховании у данной компании тоже).
5. Возможно, вы утаили от страховой компании важные сведения либо дезинформировали ее на протяжении срока действия договора страхования?
Любой факт, увеличивающий риск повреждения или потери предмета страхования должен быть указан страхователем при заключении договора страхования и на протяжении срока его действия, а также при изменении и продлении срока действия договора. Страхователь обязан честно и максимально точно ответить на все вопросы, указанные в форме страхового предложения.
Так, если в прошлом вашей недвижимости был нанесен ущерб в результате протекания воды (после дождей, в результате течи из труб, наводнения), и вы не сообщили об этом вашей страховой компании при заключении договора, то, при обнаружении данного факта, в случае аналогичного ущерба страховая компания с высокой степенью вероятности может отказать вам в выплате возмещения.
6. Есть ли у вас страховой интерес?
Основной предпосылкой, которая дает вам право на получение страхового возмещения в результате страхового случая, является наличие у вас личной заинтересованности в застрахованном объекте и в получении компенсации в результате страхового случая. Это значит, что вы не можете застраховать жизнь вашего соседа, дом лучшего друга и в целом все то, что вам не принадлежит. При этом можно застраховать собственность, которая находится в вашем владении и распоряжении на законных основаниях. Например, здание, которое вы арендуете.
Важно отметить, что страховой интерес должен существовать, в зависимости от страхового сектора, иногда при завершении договора страхования, иногда – при получении убытка, а иногда и в двух указанных случаях.
7. Происшедшее событие относится к страховым случаям, указанным в вашем договоре страхования?
Наиболее частой причиной отказа в выплате компенсации является тот факт, что вред или ущерб были причинены в результате события, которое не являлось страховым случаем: то есть от этого вида опасности объект страхования застрахован не был. Большая часть страховых договоров, в том числе договоров с полным покрытием, покрывают строго определенные риски, например: пожар, землетрясение, наводнение, ураган и т.д. Таким образом, если вы хотите получить компенсацию за вред, причиненный взломом вашего дома, того факта, что ваш дом застрахован, не достаточно. Вы должны убедиться в том, что кража / кража со взломом относится к перечисленным в вашем договоре страховым рискам.
8. Возможно, ущерб, который вы хотели бы компенсировать, относится к исключениям вашего договора страхования?
Вернемся к предыдущему примеру. Итак, в вашем доме была совершена кража, но ни на окнах, ни на дверях, - нигде в строении, - нет никаких следов взлома. Возможно, воры просто нашли открытое окно или дверь. Как правило, страховые компании исключают из покрываемых договорами страхования рисков риски, связанные с кражами без взлома. Это означает, что, скорее всего, ваша претензия будет отклонена, а компенсация не будет вам выплачена.
9. Возможно, вы нарушили одно из существенных условий договора страхования.
Обычно персональные договоры страхования не содержат каких-либо существенных условий, такие условия присутствуют в договорах профессионального или коммерческого страхования, страхования компаний. Так, например, в договоре страхования указано как существенное условие наличия и работоспособности противопожарного оборудования, и, после пожара, страховая компания установила, что это условие не выполнялось (оборудование не проверялось и/ или не работало, и/или не находилось в оговоренном месте), и оборудование не было использовано своевременно и эффективно. В данном случае, даже если пожар произошел ночью, вероятнее всего ваша претензия будет отклонена, и страховое возмещение не будет выплачено.
10. Ответственность за доказательство причиненного вам ущерба несете вы сами
Возможно, ваша претензия (заявка на страховое возмещение) пройдет все необходимые этапы, чтобы быть принятой. Но существует еще кое-что: необходимо доказать размер причиненного вам ущерба. Это не значит, что вы должны сохранить все до последнего чеки на покупку содержимого вашего дома, но вам будет необходимо сотрудничать с оценщиком страховой компании, чтобы верно оценить размер ущерба и получить соответствующее страховое возмещение. Даже если у вас есть чеки на покупку товаров, это не означает что их стоимость войдет в страховое возмещение в полной сумме. Как правило, с течением времени товары и техника теряют свою стоимость.
11. Не существует других причин
Если ни одна из указанных выше причин не соответствует вашей ситуации, а ваша претензия все-таки отклонена, то, вполне возможно, страховая компания действительно уклоняется от выплаты вам страховой компенсации. В таком случае вы можете написать жалобу в адрес руководства компании или Финансового комиссара. Также вы можете обратиться с иском в суд, прибегнув к помощи адвоката.