Пассивный доход и способы его получения в 2024 году

Пассивный доход – это способ зарабатывать деньги, прикладывая минимальные усилия.

Традиционно пассивные доходы разделяют на два типа:

1. Пассивные доходы, требующие финансовых вложений.
2. Пассивные доходы, не требующие финансовых вложений.

Понятно, что это разделение весьма условно, поскольку получить доход, не вкладывая ресурсов и не прикладывая усилий невозможно.

Более объективным является разделение пассивных доходов на доходы, требующие прямых и непрямых инвестиций.

Рассмотрим наиболее эффективные способы получения пассивного дохода.

Способы получения пассивного дохода, требующие наличия стартового капитала

Основным способом получения пассивного дохода, требующим наличия стартового капитала или финансовых вложений, являются инвестиции.

Мир инвестиций очень увлекателен. Если вы попытаетесь изучить основные правила, определяющие цены на финансовые продукты, вы сможете создать стабильный источник пассивного дохода.

К наиболее доступным и эффективным видам инвестирования относятся:

• Банковские вклады (сберегательные счета или CD)
• Инвестирование в облигации.
• Инвестирование в акции с дивидендами.
• Вложения в инвестиционные фонды.

Банковские вклады

У многих людей есть возможность экономить, но, к сожалению, они либо не используют эту возможность, либо - сэкономленные деньги.

По статистике человек потребляет от 60% до 75% получаемого дохода, а оставшиеся 25%–40% чаще всего попадают на текущий банковский счет с незначительной или даже отрицательной процентной ставкой.

Эти деньги можно использовать для получения пассивного дохода. Распланировав по времени свои крупные расходы (покупка дома или машины, расходы на образование детей или отдых), можно заморозить часть накоплений на высокодоходных сберегательных счетах на определенный срок и получить удовлетворительный процентный доход.

Плюсы банковских депозитов:

• Низкая минимальная сумма вклада.
• Процентная ставка по депозиту зависит от суммы, срока размещения и валюты вклада и в среднем составляет 3%–7% годовых.
• Государственный контроль кредитных организаций и гарантированная государством определенная сумма возврата вклада в случае банкротства кредитной организации.

Инвестирование в облигации

Большинство из нас спокойно занимает деньги другим людям, в то время как может кредитовать такие гигантские компании, как Apple и Tesla, или даже такие страны, как Германия и США.

Реализовать такое кредитование можно через покупку облигаций. В качестве вознаграждения за деньги, взятые в долг, компания или государство выплачивает владельцам облигаций фиксированный доход (процент или купон) каждый квартал, семестр или год.

Приведем в качестве примера годовой вексель Казначейства США номинальной стоимостью 10,000 евро с годовым купоном 5%. Фактически, это значит, что сегодня вы отдаете США вы 10,000 евро, а в конце года вам возвращают ваши 10,000 евро и 500 евро ваших процентов.

Преимущества облигаций:

• Отсутствует минимальная сумма вложений (она ограничена только стоимостью одной облигации).
• Доходность облигаций является фиксированной. Для государственных облигаций она составляет 1%-5%, для облигаций компаний 3%-8%.
• Могут быть проданы на бирже в любой момент времени.
• Не требуют специальных знаний и существенного анализа рынка.

Инвестиции в акции с выплатой дивидендов

Все знают Джона Рокфеллера, - самого богатого человека в современной мировой истории. Но мало кому известно, что тысячи американцев стали миллионерами, владея акциями его компании Standard Oil.

За период с 1882 по 1906 гг. крупная нефтяная компания отдала своим акционерам в качестве дивидендов 65% своей прибыли. Но что сделали акционеры, чтобы заслужить такую ​​большую награду? Ничего особенного! Приобрели акции и верили в компанию и ее видение.

В настоящее время крупные компании также регулярно выплачивают высокие дивиденды (ссылка на вики), обеспечивая стабильный доход своим акционерам.

Проанализируйте 500 крупнейших компаний Америки (S&P 500) и выберите те, которые кажутся вам наиболее перспективными с точки зрения получения доходов.

Особенности вложений в акции:

• Большинство инвестиционных платформ устанавливают лимит минимальных вложений в акции на уровне 5,000 евро.
• Диапазон колебания цен на акции крупных компаний на протяжении финансового года очень мал (кроме случаев серьезных финансовых и стратегических изменений в деятельности компании) и составляет не более 5%, в долгосрочной перспективе (5 лет и более) колебания могут составить около 10%.
• Не существует минимального периода, на который нужно удерживать акции, чтобы они принесли доход.
• Правильный выбор акций требует математического склада ума и знаний в области экономики и финансов.

Вложения в инвестиционные фонды

Вложение в акции и облигации может показаться сложным и запутанным для неискушенного инвестора.

Выбор акций требует значительных усилий и исследований, при этом есть вероятность, что одна из выбранных вами компаний перестанет выплачивать дивиденды, поэтому вы потратите время, пока не найдете другую.

Инвестирование в облигации менее сложно, но требует больших первоначальных вложений, чтобы не зависеть от транзакционных издержек. В частности, для покупки облигации вам может потребоваться оплатить стоимость покупки в размере 50–100 евро. Кроме того, облигации дают низкую доходность от 1% до 5%.

Решение проблемы выбора обеспечивают инвестиционные фонды, паи которых достаточно просто купить на инвестиционных платформах (Saxo Bank, Interactive Brokers и т. д.).

Паевые инвестиционные фонды  и ETF  инвестируют одновременно во множество продуктов, что практически исключает риск потери инвестиций.

Например, ETF Vanguard Divide Appreciation инвестирует в 250 крупнейших технологических компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды в течение последних 10 лет.

Особенности вложений в инвестиционные фонды:

В зависимости от выбранной инвестиционной платформы минимальный размер инвестиций колеблется от 3,000 долларов и выше.

Чтобы вложения в инвестиционные фонды приносили видимый доход сумма инвестиций должна быть не ниже 5,000 – 7,000 долларов.

Доходность крупных инвестиционных фондов, размещающих деньги в портфели акций, составляет от 5% до 15 % годовых, если же фонд вкладывает деньги в облигации – от 2% до 7% годовых, смешанные фонды позволяют заработать от 4% до 9% годовых на сумму инвестиций. Таким образом, чем выше инвестиционные риски – тем выше доходность.

Минимальный период владения долями фонда не установлен, однако, учитывая цикличность колебаний рынка, вероятность прибыльности долгосрочных вложений (5 лет и более) значительно выше.

Вложения в фонды не требуют специальных знаний по двум причинам: во-первых, большая часть фондов вкладывает деньги в крупные компании со стабильными финансовыми прогнозами, а во-вторых – управление вложениями фондов осуществляется профессионалами.

Итак, если у вас есть небольшой свободный капитал, - у вас есть шанс попробовать себя в качестве инвестора и прийти к ситуации, когда уже не вы, а ваши деньги работают и приносят вам постоянный стабильный доход.

Но что же делать тем, у кого нет свободных денежных средств?

Если у вас нет денег, но вы полны идей и энергии, - используйте энергию, чтобы превратить идеи в источник доходов.

Способы получения пассивного дохода, не требующие стартового капитала

Создавая бизнес без стартового капитала, вы используете для развития и продвижения собственных идей только тот потенциал, которым обладаете или к которому имеете свободный доступ:

• ваши разум и знания;
• ваши оборудование и материалы (компьютерное и программное обеспечение и иной подручный материал);
• модели бизнеса и его продвижения, которые не требуют покупки (партнерские программы и торговые площадки, бесплатные каналы для рекламы и т. п.).

Получение пассивного дохода без стартового капитала на начальном этапе потребует существенных затрат труда и времени, креативности и способности к быстрому обучению.

Вам придется создать свой собственный ресурс, использование и распространение которого в дальнейшем принесет вам прибыль.

Рассмотрим 12 относительно простых и эффективных способов получения пассивного дохода, не требующих начальных финансовых вложений.

Как правило, все эти способы связаны с интеллектуальной деятельностью и (или) маркетингом.

1.Создание продукта интеллектуальной собственности и получение дохода от его реализации и / или распространения

Если вы способны написать книгу, нарисовать картину, создать уникальную программу или мобильное приложение, или просто что-либо изобрести, то это даст вам возможность получить пассивный доход в будущем.

При этом вы можете рассчитывать не только на единоразовый гонорар, но и на процент от суммы доходов, которые будут получать от вашего произведения или изобретения его лицензионные пользователи.

Не забудьте запатентовать ваше изобретение или защитить ваше произведение авторским правом, прежде чем приступите к их реализации и распространению, чтобы избежать его кражи и / или несанкционированного использования и потери доходов.

2.Создание и ведение канала на YouTube 

Данный способ зарабатывания пассивного дохода также не требует ежедневного многочасового труда и предлагает множество вариаций.

Канал может быть музыкальным, образовательным или развлекательным. Все, что требуется для успеха – понимание целевой аудитории и умение создавать уникальные, качественные и интересные видеоматериалы.

Вам понадобятся 3–4 месяца упорной работы по созданию контента и зарабатыванию подписчиков, после которых ваш канал начнет приносить стабильный доход.

Однако будьте внимательны при использовании материалов третьих лиц, чтобы не нарушить чужие права. Также необходимо придерживаться норм и стандартов YouTube в отношении размещаемого контента.

Наименование созданного вами канала и его содержание стоит защитить авторскими правами.

Доходы от канала YouTube зависят от количества просмотров вашего контента, их можно рассчитать по ссылке Mafluence YouTube Calculator. Владельцы наиболее успешных каналов зарабатывают от нескольких тысяч до нескольких миллионов долларов в год (например, доход канала LABELCOM комика Нурлана Сабурова и его партнеров в 2019 году составил более 3,5 млн. USD).

3.Создание и раскрутка сайта, использование реферальных программ и монетизация трафика

Создание хорошего информационного сайта, на котором вы будете делать периодические обновления и публикации, тоже может стать источником дохода.

Данный способ заработка потребует от вас четкого понимания, для чего именно вы создаете сайт, и на какую целевую аудиторию он рассчитан, а также навыков программирования и знаний в области маркетинга.

Сайт должен быть удобным и содержать полезную информацию, пользующуюся спросом.

Здесь также невозможен быстрый заработок. Даже при наилучших условиях на раскрутку сайта уйдет не менее 1 года. И еще – вам должно нравиться то, что вы делаете.

Если ваш сайт достигнет высокого рейтинга, платить за возможность публикации материалов и размещения ссылок на нем будут уже вам.

Так, размещение в материалах сайта с рейтингом выше среднего всего 1 внешней ссылки приносит владельцу сайта от 150 евро в месяц.

4.Создание и продажа веб-дизайна

Если у вас есть навыки веб-дизайнера, вы сможете заработать на создании макетов дизайна, которые могут быть использованы различными компаниями.

Учтите, что для продвижения ваших дизайнов потребуется хороший маркетинговый план.

Стоимость дизайна среднего сайта составляет от 150 до 1,500 евро.

В зависимости от ориентации и специфики сайта, ваших способностей и креативности, запросов и платежеспособности заказчика, первоначальная стоимость может вырасти в несколько раз. Кроме того, созданные сайты могут потребовать дополнительного обслуживания и сопровождения, которые будут приносить вам стабильный доход при минимальных затратах времени (все зависит от качества первоначально выполненной вами работы).

5.Создание и ведение блога в социальных сетях

Есть люди, которые не просто накапливают и используют информацию, но и готовы поделиться ею.

Если вы один из них, то у вас есть шанс стать успешным блогером. Вы можете писать на определенные темы или обо всем, снимать видео и публиковать фотографии, - главное, чтобы то, что вы делаете, было интересно вашим подписчикам.

Достаточно популярны и приносят хороший доход кулинарные, музыкальные и образовательные блоги, блоги о путешествиях.

Популярные блогеры зарабатывают более 100,000 евро в год.

6.Создание цифровых картин и иных произведений искусства с использованием технологии NFT

NFT (или Non-Fungible Token) - это не взаимозаменяемый токен, существующий в единственном экземпляре, который невозможно разделить. Токены представляют собой записи в регистре цепочки блокчейнов (своеобразных баз данных, которые одновременно хранятся на большом количестве компьютеров) и содержат всю информацию о своих авторах, покупателях и проведенных с ними операциях. По сути, NFT являются цифровыми сертификатами, защищающими авторские и лицензионные права владельцев уникальных цифровых объектов.

Насколько прибыльным может стать такой бизнес?

Учитывая тот факт, что художник Майк Винкельманн получил за свою NFT-картину  69,000,000 долларов, ответ очевиден.

7.Создание обучающих роликов и программ

Вы сможете поделиться с аудиторией вашими знаниями, используя видеозапись или обучающую тест-программу. И то, и другое, будут прибыльными только в случае их эффективности и востребованности, а следовательно, потребуют значительных затрат времени на первоначальный анализ, создание и раскрутку проектов.

В дальнейшем необходимо просто время от времени обновлять и совершенствовать предлагаемые материалы в соответствии с запросами и отзывами вашей аудитории.

8.Получение доходов от деятельности, связанной с использованием Photoshop

Заработок с помощью Photoshop – один из самых распространенных в сети.

Однако не стоит ограничиваться редактированием и реставрацией фотографий, которые требуют от вас постоянного кропотливого труда.

Данный вид заработка вполне можно превратить в пассивный доход, создавая и редактируя собственные фотографии или объекты (в том числе – коллажи и логотипы), а затем продавая их в сети и на фотостоках.

9.Создание и раскрутка тематических форумов

Создание и раскрутка форума требуют большой креативности и знания нужд его участников, а также постоянной работы по созданию новых тем и обновлению информации.

На страницах пользующихся спросом форумов также можно зарабатывать на реферальных программах и рекламе, партнерских программах.

В каждом случае комиссия владельца форума различна и зависит от его соглашений с партнерами и рекламодателями. Так, в случае регистрации собственной площадки, владелец форума получает в среднем 30% от комиссии системы за покупку-продажу ссылок в подписи на его площадке.

Таким образом, заработок владельца форума может варьировать от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в месяц.

10.Организация онлайн-курсов

Такой способ получения условно-пассивного дохода подходит людям, обладающим уникальными знаниями в определенной сфере, или тем, кто способен организовать доступ к площадке для проведения курсов преподавателей и потенциальных студентов.

К одним из самых успешных направлений онлайн-курсов можно отнести курсы по изучению иностранных языков, программированию и обучению работе с популярными компьютерными программами (например, excel).

При этом от обучающих программ, находящихся в открытом доступе, курсы отличаются наличием сертификатов, подтверждающих их успешное прохождение либо уникальностью предлагаемых идей и подходов (например, онлайн курсы по фитнесу), а также прямой связью между преподавателями и студентами.

Относительно заработка – все зависит от вас и от того, насколько ваша идея соответствует текущим запросам и ожиданиям аудитории. При относительной успешности проекта вы можете зарабатывать от 10,000 евро в месяц.

11.Дропшиппинг

Дропшиппинг (dropshipping) — это управление поставками товаров, при котором вы выступаете в роли посредника и осуществляете розничную торговлю товарами без их промежуточного хранения на собственном складе.

Для получения дохода достаточно заключения договора с интернет-магазином, работающим по данной системе, и создания собственного интернет-магазина в сети.

В своем интернет-магазине вы размещаете товары вашего партнера-поставщика по цене с собственной наценкой, которая и составит ваш доход в случае приобретения товара покупателем. Ответственность за поставку товара будет нести поставщик.

Дропшиппинг можно отнести к источнику пассивного дохода весьма опосредованно, потому что ваш интернет – магазин так или иначе будет требовать вашего постоянного внимания и контроля.

Обычно доходы дропшиппера составляют 30 и более процентов от стоимости реализованного им товара. В качестве подработки дропшиппинг может принести вам 300-500 евро в месяц, в качестве основной занятости – в десятки раз больше.

При выборе этого способа заработка очень важны качество товара и репутация поставщика.

12.Партнерский маркетинг

Этот способ получения доходов требует меньших затрат сил и времени по сравнению с предыдущим.

Принцип работы партнерского маркетинга напоминает дропшиппинг, но создавать собственный интернет-магазин не нужно.

По сути, вы продаете товары вашего партнера на различных торговых площадках и получаете за это определенный процент от продажи.

При этом вы выступаете в качестве посредника, который ведет переговоры о продаже товара с конечным потребителем, передавая компании-партнеру данные покупателя, уже принявшего решение о заключении сделки.

Средняя ставка комиссии при партнерском маркетинге зависит от группы товара и предложения ваших партнеров и может варьировать от 1% до 15% стоимости товара.

Если же вы размещаете товар, предлагаемый одной торговой площадкой, на другой площадке – ваш доход может составить до 70% комиссии, которую получит основная торговая площадка товара.

Резюме

Создание стабильного источника пассивного дохода (независимо от наличия или отсутствия стартового капитала) на начальном этапе потребует от вас значительных затрат сил и времени, и только со временем этот источник принесет вам заслуженную прибыль.

 

Коллектив Pitsas Insurances,

Пафос, Кипр