Групповое страхование

Групповое страхование – это единый полис медицинского страхования, предлагаемый группе лиц, позволяющий компаниям приобрести страхование медицинских услуг всего персонала или участников.

Групповое страхование - один из наиболее эффективных способов для работодателей продемонстрировать заботу о жизни и здоровье сотрудников. Основная цель группового страхования - повысить удовлетворенность сотрудников, заставив их чувствовать себя более уверенно в отношении своего финансового благополучия в случае возникновения неожиданных проблем со здоровьем.

При этом групповое страхование обеспечивает страховое покрытие сотрудников компании или членов организации (а также членов их семей) по более доступной цене, чем индивидуальные медицинские полисы.

Страховое покрытие, предоставляемое по полису группового медицинского страхования, обычно включает:

1. Стационарные расходы, включая: расходы на осуществление операций, пред- и послеоперационные расходы (например, физиотерапия, МРТ).

2. Амбулаторные расходы, в том числе: расходы на посещение врачей, стоимость медицинских препаратов, диагностические исследования, гомеопатию и микрохирургию, не требующую госпитализации).

Таким образом, работодатель уплачивает страховые взносы по полису, а сотрудники компании и члены их семей могут пользоваться его преимуществами.

План группового медицинского страхования выгоден как работодателям, так и сотрудникам.

В то время как сотрудники и члены их семей бесплатно получают качественное медицинское обслуживание, работодатели получают повышенные шансы на то, что сотрудники останутся работать в компании в долгосрочной перспективе.

Одновременно компания - работодатель получает налоговые льготы за предоставление полиса: страховая премия, оплачиваемая компанией по групповому полису медицинского страхования не облагается НДС и полностью относится на операционные расходы, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Основные особенности и преимущества полиса группового медицинского страхования

К основным особенностям полиса группового страхования можно отнести:

1) Комплексное покрытие

Полис обеспечивает комплексное покрытие медицинских расходов, включая расходы на специалистов, скорую помощь, лекарства и прочее.

2) Медицинские льготы

Полис предлагает комплексное покрытие медицинских расходов, понесенных в связи с широким спектром проблем со здоровьем, включая случайную госпитализацию и ежедневные больничные расходы.

3) Покрытие иждивенцев

Полис группового медицинского страхования сотрудника предлагает вариант страхования супруги/супруга работника и детей в возрасте от 3 месяцев до 25 лет в соответствии с планом за разумную дополнительную плату.

4) Экономия денег

Стоимость группового полиса медицинского страхования существенно ниже стоимости индивидуальных полисов. 

5) Гибкие условия страхования

Срок действия полиса и страховые покрытия можно выбрать в соответствии с потребностями компании и размером группы.

Полис группового страхования также может покрывать людей с серьезными заболеваниями, от которых они полностью выздоровели (например, рак), а также с хроническими и уже существующими заболеваниями (например, высокий уровень сахара в крови, высокий уровень холестерина, серьезные травмы и т.п.).

При заключении индивидуальных частных договоров медицинского страхования людям с такими проблемами может быть полностью отказано в страховании, либо они могут быть застрахованы с более высокой премией, либо из страхового покрытия по их полисам медицинского страхования будут исключены затраты, связанные с их прошлой или существующей болезнью и ее последствиями.

Преимущества группового медицинского страхования для работодателей

1. Исключение затрат на групповое медицинское страхование сотрудников из налогооблагаемой базы по налогу на прибыль компании.
2. Более низкая стоимость группового страхования в расчете на 1 сотрудника по сравнению со стоимостью индивидуальных страховых планов.
3. Мотивирующий фактор, повышающий степень вовлеченности сотрудников в деятельность компании и позволяющий улучшить бренд работодателя.

Преимущества группового медицинского страхования для работников

1) Возможность получить доступ к качественному медицинскому обслуживанию в случае чрезвычайной ситуации.

2) Минимизация медицинских расходов.

3) Возможность включить в полис группового страхования членов семьи.

4) Налоговые льготы в случае, если часть расходов на медицинское страхование оплачивается работником (расходы на частные планы медицинского страхования в размере до 1% налогооблагаемого дохода физического лица исключаются из налогооблагаемой базы по налогу на доходы).

Что покрывает полис группового медицинского страхования?

В рамках полиса группового медицинского страхования покрываются медицинские расходы, связанные с болезнями и несчастными случаями всех бенефициаров (группы людей), указанных в полисе. Кроме того, полис покрывает расходы, понесенные заболевшим, до и после госпитализации.

Примерный перечень страховых покрытий, предоставляемых полисами группового страхования, представлен ниже.

1)Стационарное и дневное лечение

Медицинские расходы, включая реанимацию, операционные, проживание в больнице, услуги практикующих врачей, специалистов, анестезиологов, уход за больными, приспособления, прописанные лекарства и перевязочные материалы.

2)Размещение родителей / сопровождающих

Расходы на проживание в больнице для родителя или законного опекуна, проживающего с застрахованным в возрасте не старше 17 лет, который проходит стационарное лечение, покрываемое в рамках страхового полиса.

3)Амбулаторное послегоспитальное лечение

Амбулаторное лечение в течение определенного периода после выписки после стационарного или дневного лечения по поводу того же острого заболевания. Эта льгота покрывает оплату услуг практикующих врачей и специалистов, хирургические процедуры, прописанные лекарства и перевязочные материалы, МРТ, ПЭТ и КТ, рентген, патологию и другие диагностические тесты и процедуры.

4)Реабилитация (покрытие доступно при выполнении ряда определенных условий).

5)Лечение рака

Все лечение диагностированного рака или связанное с ним.

6)Амбулаторное лечение

Гонорары врачей и специалистов, прописанные лекарства и перевязочные материалы, МРТ, рентгеновские снимки, патологоанатомические и диагностические тесты и процедуры. Амбулаторное лечение заболеваний, которые являются неотложными, когда лечение проводится в больнице. Диализ почек.

7)Физиотерапия и дополнительные медицинские услуги (включая методы нетрадиционной медицины).

8)Психиатрическое лечение.

9)Долговечное медицинское оборудование (включая костыли, протезы, ортопедическое оборудование, инвалиную коляску и т.п.).

10)Врожденные аномалии.

11)Лечение при ВИЧ-инфекции.

12)Трансплантация органов.

13)Паллиативное лечение и уход за состоянием здоровья, которое диагностировано как неизлечимое.

14)Медицинская эвакуация

Расходы на транспортировку в ближайшее соответствующее медицинское учреждение, когда состояние здоровья застрахованного требует неотложной помощи, и соответствующее лечение недоступно на месте.

15)Местная скорая помощь

Стоимость машины скорой помощи соответствующего типа, необходимой для перевозки в ближайшую доступную и подходящую местную больницу в связи с неотложной ситуацией или в случае необходимости лечения по медицинским показаниям.

16)Расходы на транспортировку тела и/или погребение в случае смерти застрахованного.

17)Сострадательный экстренный визит (опционно)

Расходы, которые вы должны оплатить за один билет эконом-класса туда и обратно из вашей зоны покрытия, чтобы вы могли посетить близкого члена семьи, если его состояние здоровья критическое, или присутствовать на его похоронах или кремации после его смерти. Покрывается не более одной поездки туда и обратно в течение планового года.

18)Стоматологическое лечение

Амбулаторное лечение зубов при повреждении естественных зубов, вызванном несчастным случаем. Эта льгота включает в себя стоимость поставки и установки зубных имплантатов.

19)Оптический уход

Стоимость рецептов на контактные линзы, очки, линзы и оправы для очков.Стоимость одной консультации и осмотра зрения для выявления признаков или симптомов или лечения естественных или немедикаментозных дегенеративных нарушений зрения (в том числе включая близорукость, гиперметропию и астигматизм).

20)Плановые медицинские проверки (обычно не более одной  прооверки в год).

21)Медицинские расходы, связанные с беременностью и родами (существует определенный перечень).

22)Расходы на гормональную терапию.

23)Пособие в случае нахождения на лечении в госпитале либо возмещение госпитальных расходов (палата и питание), выплачивается за опредкеленный период.

24)Неотложная помощь за пределами зоны страхового покрытия (стационарное и дневное лечение, транспортировка на машине скорой помощи и т.д.). Данный вид покрытия предоставляется при определенных условий в рамках установленных полисом лимитов.

25)Услуги по управлению здоровьем, включая консультации и телефонную службу поддержки.

26)Круглосуточная служба спасения и реагирования в случае потенциально опасного для жизни немедицинского события (опционно).

27)Прямая оплата амбулаторных услуг (существует определенный перечень).

Полис предусматривает безналичные платежи и прямые расчеты с больницей по оплате расходов. 

Цены на медицинское страхование сотрудников или планы корпоративного медицинского страхования для разных компаний различны и, в числе прочего, зависят от финансовых возможностей и предпочтений компаний в плане страхового покрытия.

Почему важно групповое медицинское страхование?

Групповое медицинское страхование важно, поскольку оно обеспечивает страховую защиту сотрудников компании и членов их семей, что приводит к повышению производительности труда и творческого потенциала сотрудников.

Планы группового медицинского страхования, предлагаемые Pitsas Insurances

Наша компания предлагает своим клиентам планы группового медицинского страхования от локальных (кипрских) и международных страховых компаний.

Кипрская страховая компания — это компания, которая осуществляет андеррайтинг на Кипре, а международная — та, которая осуществляет андеррайтинг на Кипре и за его пределами. Андеррайтинг применительно к групповому страхованию означает оценку истории болезни сотрудников и определение размера страховой премии в зависимости от результатов оценки принимаемых на себя компанией рисков.

Основные отличия между планами медицинского страхования (в том числе – группового страхования) , предлагаемыми кипрскими и международными компаниями, затрагивают:

• Лимиты страхового покрытия.
• Учет и покрытие амбулаторных расходов.
• Учет места постоянного проживания застрахованного.
• Историю болезни и ранее существовавшие и хронические заболевания.

Подробную статью об особенностях полисов медицинского страхования, предоставляемых локальными и международными страховыми компаниями, можно найти по ссылке.

При этом подход Pitsas Insurances к групповому медицинскому страхованию существенно отличается от подходов большинства страховых компаний, так как для решения потребностей наших клиентов мы можем предложить комбинацию различных страховых программ, которая позволит решить реальные потребности их сотрудников.

Если вы являетесь владельцем бизнеса, вам следует серьезно подумать о предложении вашим сотрудникам группового медицинского страхования и его основных составляющих.

Специалисты Pitsas Insurances помогут вам создать индивидуальную схему группового медицинского страхования, полностью адаптированную к потребностям ваших сотрудников и бюджету компании.

Если вам требуется дополнительная информация по данному вопросу, свяжитесь с нами по электронной почте [email protected]

 

 

Инна Иванова

15 июня 2022 года

Лимасол, Кипр