Страхование жизни на Кипре в 2024 году. Полное руководство

Страхование жизни на Кипре

Страхование жизни защищает вашего супруга и детей от вероятности серьезных финансовых потерь, которые могут возникнуть, если с вами произойдет что-то непредвиденное.

Страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность и помогает оплатить долги, расходы на проживание, медицинские или окончательные расходы.

На Кипре предусмотрены различные виды полисов страхования жизни, но наиболее популярными являются срочное страхование и страхование на всю жизнь.

На Кипре взносы по полисам страхования жизни значительно ниже, чем в других Е вропейских странах.

В этом руководстве мы поможем вам понять, как работает рынок страхования жизни на Кипре. Мы также объясним основные виды страхования и их характеристики.

К концу этой статьи вы узнаете, какая страховка подойдет именно вам. Мы поможем вам выбрать лучший план в соответствии с вашими потребностями в страховании.

Содержание

• Что такое страхование жизни?
• Виды страхования жизни на Кипре
• Какая сумма страхования жизни мне нужна?
• Налоговый вычет по страхованию жизни
• Стоимость страхования жизни на Кипре
• Доступный варинат страхования жизни на Кипре
• Лучший варинат страхования жизни на Кипре
• Онлайн страхование жизни на Кипре
• Котировки по страхованию жизни

Что такое страхование жизни?

Как работает страхование жизни на Кипре?

Страхование жизни – это договор страхования, заключаемый между страхователем и страховой компанией.

Страхователь платит страховую премию, а в случае его смерти его наследники получают заранее определенную единовременную сумму (так называемое пособие в случае смерти или пожизненное страхование).

Эта единовременная сумма поможет обеспечить будущие потребности вашей семьи.

Кроме того, существуют планы страхования жизни, содержащие сберегательный компонент, который поможет вам накопить деньги на пенсию.

Почему страхование жизни является важным?

Страхование жизни незаменимо для семейных людей, имеющих иждивенцев (т.е. маленьких детей или неработающего супруга), лиц с ипотекой и ключевого персонала в компаниях.

Это также отличный инструмент для экономии и защиты ваших доходов от налогов.

Виды страхования жизни на Кипре

Когда вы начнете искать страхование жизни на Кипре, вам будет необходимо задаться одним вопросом: какой вид страхования жизни мне подойдет лучше всего?

Чтобы помочь вам начать поиск, мы предоставили обзор видов страхования жизни и основные моменты, которые следует знать по каждому из них.

Какие существуют виды страхования жизни?

На Кипре доступны следующие виды страхования жизни:

• Срочное страхование жизни
• Постоянное страхование жизни
• Пожизненное страхование жизни
• Универсальное страхование жизни
• Страхование жизни ключевых лиц
• Групповое страхование жизни

Срочное страхование жизни на Кипре

Срочное страхование жизни — это тип полиса страхования жизни с указанной датой окончания, например, через 20 лет с даты начала.

При таком покрытии пособие в случае смерти будет выплачиваться только в том случае, если застрахованный умрет в течение указанного периода.

Преимущество заключается в том, что в течение этого периода страховые премии остаются неизменными, даже если застрахованный становится старше.

Продолжительность срочного страхования жизни обычно составляет 5, 10, 15, 25 или 30 лет.

Срочное страхование — самый дешевый вариант страхования жизни, поскольку вы покупаете только страховое покрытие и не платите за страхование жизни с денежной стоимостью (см. Пожизненное страхование жизни ниже).

Срочное страхование жизни идеально подходит для людей, которые хотят застраховать жизнь для конкретной цели или ситуации.

Например, некоторые люди покупают его, чтобы покрыть свои трудовые годы в качестве замены дохода своей семье в случае их смерти.

Некоторые люди покупают срочную страховку жизни, чтобы покрыть годы ипотечного кредита или другого крупного долга.

Основным типом срочного страхования на Кипре является фиксированное, уменьшающееся и конвертируемое.

Уменьшение страхового покрытия при срочном страховании жизни на Кипре

Уменьшающееся срочное страхование жизни на Кипре — это срочный полис страхования жизни, который включает в себя покрытие в случае смерти, которое со временем уменьшается.

Страхование жизни с уменьшающимся сроком на Кипре в основном используется для покрытия остатка погашаемой ипотеки, поскольку общий остаток уменьшается с течением времени и будет выплачен полностью в конце срока.

В отличие от стандартного срочного страхования, премия по этому виду страхования со временем уменьшается.

Из-за этого он дешевле, чем другие полисы срочного страхования жизни, что делает его жизнеспособным способом защиты от значительных краткосрочных расходов.

Пример

Вы оформляете полис страхования жизни на сумму 500 000 евро с уменьшающимся страховым покрытием сроком на 30 лет, чтобы помочь вашему супругу продолжать выплачивать ипотеку в случае вашей неожиданной кончины.

Страховое покрытие в случае смерти будет уменьшаться на 3,33% в год в течение срока действия полиса.

Если вы умрете через десять лет, выплата составит около 350 000 евро, или 30% от первоначального покрытия в случае смерти.

Pitsas Insurances предлагает самый доступный вариант страхования с уменьшающимся сроком страхования на Кипре.

Банки на Кипре обычно пытаются убедить своих ипотечных клиентов приобрести традиционное срочное страхование (т.е. фиксированные премии) у своей дочерней страховой компании, общая стоимость которого значительно выше.

Клиенты не должны забывать, что они имеют право выбрать любой план, более выгодный, и если банк угрожает повысить процентную ставку по ипотеке, они могут пожаловаться в Комиссию по защите конкуренции Кипра.

Конвертируемое срочное страхование на Кипре

Конвертируемое срочное страхование — это одноуровневое срочное страхование с дополнительной выгодой, называемой «конверсионным вариантом».

Страхователю предоставляется «вариант конверсии», то есть он может преобразовать покрытие в новый долгосрочный полис без необходимости прохождения застрахованным медицинского осмотра или предоставления доказательств хорошего здоровья на момент конвертации.

Конвертируемое срочное страхование жизни стоит дороже, чем срочное страхование простого уровня, поскольку застрахованному не придется проходить медицинское обследование.

Страховая компания обязана продолжить действие полиса, даже если застрахованный серьезно болен (даже неизлечимо болен).

На Кипре конвертируемое срочное страхование по умолчанию конвертируется в страхование всей жизни.

При конвертации страховая премия значительно увеличивается, поскольку страхование всей жизни также включает денежную стоимость.

Размер премии по этой страховке является стабильным в течение всего срока действия договора.

На Кипре опцию конвертации можно активировать до достижения 60-летнего возраста.

Пожизненное страхование жизни на Кипре

Пожизненное страхование жизни, также известное как сберегательное страхование или страхование единичной задолженности, представляет собой постоянный тип полиса.

В отличие от срочной жизни, пожизненное страхование жизни — это срок действия полисов, срок действия которых не истекает.

Пожизненное страхование жизни на Кипре обеспечивает покрытие на протяжении всей жизни застрахованного лица.

Помимо выплаты необлагаемого налогом пособия в случае смерти, пожизненное страхование жизни также содержит сберегательный компонент, в котором может накапливаться денежная стоимость.

На практике, страховая премия по пожизненному страхованию жизни расходуется двумя способами:

1. Невозвратная сумма, выплачиваемая по пожизненному страхованию жизни на случай смерти (стоимость смерти). Эта сумма потеряна.
2. Сумма, которая используется в целях сбережений.

На Кипре полисы пожизненного страхования жизни гарантируют исключительно покрытие суммы смертного приговора.

Сумма сбережений инвестируется в инвестиционные фонды, и доходность варьируется.

Помимо значительных налоговых вычетов, частная пенсия может обеспечить меньший риск и более высокий чистый доход, чем депозитные сертификаты.

Для получения дополнительной информации вы можете прочитать наше аналитическое руководство по страхованию всей жизни. Чтобы узнать больше о страховании всей жизни на Кипре, нажмите здесь .

Страхование жизни Ключевого лица на Кипре

Страхование ключевого лица, также называемое страхованием ключевого человека или ключевого лица, является важным вариантом для предприятий, желающих застраховать своих основных сотрудников.

Страхование ключевых лиц направлено на финансовую поддержку деятельности компании в случае, если основной член команды станет инвалидом или скончается.

По сути, полис страхования ключевого лица помогает компании оправиться от потери сотрудника и помогает заменить его.

Страхование жизни Ключевого лица на Кипре часто требуется кредиторам и инвесторам, а также тем, кто сотрудничает в бизнесе на уровне управления.

Страхование жизни Ключевого лица может стать спасательным кругом для вашей компании, если вы потеряете ключевого сотрудника.

Если вы хотите узнать больше о том, что может предложить вам эта страховка, прочтите нашу статью здесь .

Групповое страхование жизни на Кипре

Групповое страхование жизни предлагается работодателем своим работникам или участникам / директорам / ключевым сотрудникам.

Групповое страхование жизни часто имеет небольшую сумму покрытия и предлагается как часть более крупного пакета льгот для членов или работодателя.

Участникам группового полиса жизни не требуется проходить медицинское обследование и на них не распространяется индивидуальное страхование.

Какая сумма страхования жизни мне нужна?

Существует множество способов определить страховую сумму по страхованию жизни.

Из этих способов наиболее широко используются следующие:

• Сравнение финансовых обязательств с ликвидными активами
• Правило 10

Сравнение финансовых обязательств с ликвидными активами

Чтобы использовать этот метод, вы можете использовать следующее уравнение.

Требуемая страховая сумма (пособие в случае смерти) = финансовые обязательства, которые вы хотите покрыть – существующие ликвидные активы, которые можно использовать для оплаты счетов.

Вот соображения относительно «финансовых обязательств, которые вы хотите покрыть»:

• Ипотека: Вы можете включить остаток по ипотеке, чтобы быть спокойным. Если замена дохода (ниже) уже покрывает выплаты по ипотеке, вам не нужно добавлять больше денег по ипотеке.
• Замена дохода: для этого умножьте зарплату, которую вы хотите заменить, на количество лет, в течение которых вам нужно ее заменить. Замещение доходов должно покрывать текущие и будущие расходы.
• Плата за обучение детей в университете: вам следует добавить деньги на обучение, чтобы ваши дети могли оплатить свое образование, если вы умрете.
• Другие крупные долги. Добавьте больше денег, если ваша семья может столкнуться с другими крупными долгами в случае вашей неожиданной смерти.

Вот факторы, которые следует учитывать при выборе «существующих ликвидных активов, которые можно использовать для оплаты векселей»:

• Сбережения: для этого вычтите все сбережения, которые ваша семья могла бы использовать для оплаты расходов, например, страхование всей жизни и финансовые активы.
• Существующее страхование жизни: если у вас есть другое страхование жизни, вычтите эту сумму.

Правило 10 

Чтобы использовать этот метод, умножьте свой годовой доход на 10.

Этот метод представляет собой практическое правило, применимое к средней семье. Это поможет вам составить общее представление о необходимой страховой сумме.

В любом случае лучше всего попросить профессионального специалиста по финансовому планированию помочь вам понять ваши потребности в страховании в контексте ваших бюджетных ограничений.

Налоговый вычет при страховании жизни на Кипре

На Кипре все договоры страхования жизни не облагаются налогом. В частности, от налогообложения может быть освобождено 20% налогооблагаемого дохода физического лица (в этом году ожидается увеличение до 25%).

Приемлемыми расходами для освобождения от налогов являются:

• Взносы социального страхования.
• Вклады общей системы здравоохранения.
• Взносы по страхованию жизни (максимум 7% от страховой суммы, выплачиваемой в случае смерти).
• Взносы на частное медицинское страхование (максимум 1,5% от зарплаты).
• Пенсионные и страховые взносы (максимум 10% от заработной платы).

Чтобы объяснить, как это работает, мы приведем упрощенный пример

(Для бесплатного индивидуального анализа налогового планирования отправьте электронное письмо по адресу: [email protected]).

Давайте рассмотрим налогового резидента Кипра – владельца полиса страхования жизни (заявителя на страхование) со следующими характеристиками.

Зарплата	€70,000
Взносы социального страхования	€4,500
Отчисления в Фонд государственной системы здравоохранения (ГеСИ)	€2,000
Ежегодные премии по страхованию жизни	€8,500
Страховая сумма по договору страхования жизни	€100,000

Общий доход владельца полиса страхования жизни составляет 70,000 евро, поскольку у него нет других источников дохода (например, арендной платы).

Расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу = взносы в фонды социального страхования + Взносы в Фонд государственной системы здравоохранения =  €4,500 + €2,000 = €6,500.

Максимальная сумма расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу не должна превышать 20% доходов и составляет: 20% Х €70,000 = €14,000.

Если мы вычтем из соответствующих налоговых льгот, государственные расходы, имеющие право на налоговые льготы: €14,000 – €6,500 = €7,500.

На практике это означает, что €7,500 клиент может использовать для взносов по страхованию жизни.

Тем не менее, для полного освобождения от налогов сумма страховой премии должна отвечать критериям, установленным законом, - она должна составлять 7% от общей суммы страховой премии.

Критерий приемлемости 7%:

Поскольку страховая сумма составляет €100,000, то 7% составляют €7,000, что меньше €7,500.

Таким образом, при страховой сумме в €100,000 максимальная сумма страховой премии, которая может быть принята в уменьшение налогооблагаемой базы нашего клиента (или заявителя) составит не более €7,000.

Общая сумма льгот, которые могут быть вычтены из дохода заявителя, составляет:

Взносы в фонды социального страхования + Взносы в Фонд государственной системы здравоохранения + Взносы по страхованию жизни (ограничены 7% от страховой суммы и €7,500 в соответствии с максимальным процентом льготы) = €4,500 + €2,000 + €7,000 = €13,500.

Фактически налогооблагаемый доход заявителя (клиента) составляет €70,000 – €13,500 = €56,500.

Практически это означает, что без страхования жизни его налогооблагаемый доход составит €63,500, и ему придется заплатить дополнительно €2,275 подоходного налога.

Если он хочет, чтобы вся сумма в €7,500 была вычтена из его налогового дохода, ему следует увеличить страховую сумму по страхованию жизни до €107,140:

7% Х €107,140= €7,500

Если вы хотите самостоятельно аналитически рассчитать идеальную сумму накоплений для достижения максимального освобождения от налогов, вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором .

Стоимость страхования жизни на Кипре

Следующие факторы определяют стоимость страхования жизни на Кипре:

• Возраст. Чем выше возраст, тем выше стоимость.
• Существующие на момент заключения договора заболевания.
• Ранее перенесенные заболевания и операции. Прошлые заболевания могут повлиять на стоимость страховки в зависимости от тяжести заболевания. Например, если заявитель в прошлом болел раком, даже несмотря на то, что он полностью выздоровел, страховые компании могут отказать ему в страховании или значительно увеличить страховую премию.
• Пол. Женщины платят меньше мужчин из-за более высокой продолжительности жизни.
• История болезни родителей. Если родители заявителя страдали от ранее существовавших заболеваний или наследственных заболеваний или умерли в молодом возрасте, страховой взнос также будет выше.
• Масса. Людям с ожирением или избыточным весом (согласно коэффициенту ИМТ) грозят повышенные ставки страховых взносов.
• Регулярное курение и употребление алкоголя увеличивает размер премии.
• Сумма сбережений. Какую сумму вы хотите экономить в месяц? Лицензированный консультант по страхованию может помочь вам определить сумму, которую вы хотите сэкономить.
• Размер пособия по случаю смерти. Максимальный лимит страхового покрытия (пособия в случае смерти), который человек может запросить, ограничен возрастом и доходом. Запрос на высокое пособие в случае смерти должен быть оправдан высоким доходом.
• За опасные и экстремальные виды спорта увеличиваются страховые премии (например, прыжки с парашютом, банджи-джампинг, альпинизм, каньонинг и дайвинг).
• Дополнительные опции (т. е. дополнения к основной страховке) также увеличивают стоимость страховки (например, покрытие критических заболеваний и пособие в случае инвалидности).

Доступное страхование жизни на Кипре

Премии по страхованию жизни на Кипре сравнительно низкие по сравнению с другими европейскими странами.

Страховая отрасль на Кипре не является полноценной. Страховые компании хотят стимулировать людей страховать свою жизнь, особенно молодых людей и бизнесменов.

Стоимость страхования сравнительно ниже, поскольку страховые продукты на Кипре не облагаются НДС.

Наконец, полисы страхования жизни признаются освобожденными от налогов как для частных лиц, так и для компаний.

Дешевое страхование жизни на Кипре

Если вы ищете доступный полис, Pitsas Insurances может помочь вам найти дешевое страхование жизни на Кипре.

Лучшее страхование жизни на Кипре

Не существует полисов страхования жизни, которые превосходили бы другие. Каждый страховой полис имеет свои преимущества и недостатки.

Как уже говорилось, существует множество типов продуктов страхования жизни, подходящих для любых потребностей, поэтому найти подходящий для вас вариант может оказаться непростой задачей.

Чтобы упростить этот процесс, наши опытные консультанты по страхованию анализируют ваши потребности и бюджетные ограничения и работают над тем, чтобы найти для вас лучший вариант.

Онлайн страхование жизни на Кипре

Pitsas Insurances — авторитетная компания онлайн-страхования с более чем 35-летним опытом.

Мы являемся экспертами в области страхования на Кипре и можем помочь вам пройти простой процесс покупки страхования жизни онлайн.

Страхование жизни – сложный продукт, требующий тщательной оценки со стороны наших страховщиков. Мы делаем процесс покупки страховки максимально простым и быстрым.

Пожалуйста, заполните нашу онлайн-анкету , и мы вышлем вам предложение в течение нескольких часов.

Расчет стоимости страхования жизни

Pitsas Insurances сотрудничает со многими авторитетными страховщиками по страхованию жизни и может помочь вам сравнить лучшие предложения по страхованию жизни.

Андеррайтеры по страхованию жизни на Кипре делятся на две категории: местные и международные компании.

Полисы страхования жизни каждого существенно не отличаются. У них одинаковые условия и аналогичные премии, поскольку конкуренция довольно жесткая.

Тем не менее, международные компании имеют ряд существенных преимуществ:

• выплачивают страховые суммы гораздо быстрее и с меньшим количеством бюрократии;
• более надежны.

Поскольку эти крупные международные организации серьезно заботятся о своей репутации, они будут выплачивать пособие в связи со смертью наследникам своих клиентов напрямую.

В Pitsas Insurances мы сравниваем условия и страховые премии всех полисов, предоставляемых на Кипре.

Страхование жизни на Кипре

Здесь вы можете более подробно узнать о страховании жизни на Кипре и наших предложениях.

Pitsas Insurances,

Лимасол, Кипр