Банки Кипра: отрицательные процентные ставки и их последствия
В декабре 2019 года Европейский Центральный Банк оставил процентные ставки по основным операциям рефинансирования и по маржинальным кредитам и депозитам на уровне 0.00%, 0.25% и -0.50% соответственно, - то есть без изменений.
В результате, сославшись на процентную политику ЕЦБ, а также отрицательные процентные ставки, установившиеся на международных финансовых рынках, Банк Кипра направил своим клиентам уведомления о введении с 01/03/2020 года дополнительной комиссии на остатки денежных средств на банковских счетах определенной группы и о снижении процентной ставки по срочным депозитам.
В соответствии с информацией, предоставленной Банком Кипра, дополнительно установленная комиссия на оплату ликвидности взимается с остатков денежных средств на банковских счетах физических и юридических лиц в евро.
Ставки и порядок расчета, начисления и взимания комиссии приведены в размещенной ниже таблице:
* Процент комиссии указан в годовом исчислении. Комиссия не распространяется на залоговые и гарантийные депозиты.
** Расчет осуществляется на основе итогового баланса по банковскому счету на конец операционного дня.
Снижение депозитных ставок до уровня в 0% затронет денежные средства, размещенные на следующих счетах:
1) текущие, сберегательные счета, счета прямого доступа и депозиты до востребования;
2) депозитные счета с уведомлением;
3) срочные депозиты.
Что касается платежных счетов клиентов Банка Кипра, к ним отнесены:
1) текущие счета с ограничением или без ограничения платежей;
2) сберегательные счета;
3) счета кредитных карт;
4) счета с уведомлением (с которых возможно осуществление платежей без ограничений, связанных с их использованием).
Греческий Банк (Hellenic Bank) отреагировал на изменение процентых ставок Европейским Центральным Банком аналогичным образом. Однако его политика снижения процентных ставок по счетам в евро в сторону установления отрицательных ставок несколько отличается от политики Банка Кипра.
Таблица отрицательных процентных ставок, которые начнут применяться Греческим Банком с 03 марта 2020 года к остаткам денежных средств клиентов на счетах в евро, приведена ниже:
Расчет процентов будет осуществляться Греческим Банком на основе ежедневных остатков денежных средств на счетах клиентов. До момента капитализации накопленные проценты будут учитываться при определении доступного к использованию остатка на счете (т.е. уменьшать этот остаток). Капитализация процентов будет осуществляться 2 раза в год, - 30 июня и 31 декабря.
В отношении текущих счетов и счетов «овердрафт» отрицательный процент будет применяться к кредитовым остаткам по счетам, превышающим €100,000 евро, в то время как для сумм менее €100,000 евро процентная ставка останется равной нулю.
Со 02 января 2020 года при перечислении денежных средств со счетов (на счета) с уведомлением / срочные счета наличие уведомления о транзакции не будет обязательным, также будет отсутствовать какая-либо оплата. Об изменении данного порядка Греческим Банком будет сообщено дополнительно.
Совершенно очевидно, что введение дополнительных комиссий на хранение денежных средств на банковских счетах и использование отрицательных процентных ставок по сути абсолютно равнозначны, и превращают использование банков в вещь достаточно невыгодную как для среднего обывателя, так и для владельца большого капитала.
Принятая банками Кипра процентная политика в ближайшей перспективе приведет к выводу физическими лицами денежных средств с со счетов банков, а также к поиску альтернативных направлений их вложения. При этом существенно возрастет экономическая привлекательность пакетов инвестиционного страхования жизни с умеренным уровнем риска, обеспечивающих своим владельцам небольшой, но постоянный прирост стоимости накоплений.
Для выбора подходящего вам полиса инвестиционного страхования вы можете связаться с нами по эл. почте [email protected] или по телефону +357 26 600 620.
Pitsas Insurances
Кипр, Лимасол
3 февраля 2020 года