Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности, также известное как страхование гражданской ответственности бизнеса, представляет собой тип страхования бизнеса, который покрывает претензии, предъявленные компании общественностью.

Страхование гражданской ответственности защищает компанию от финансовых и юридических последствий несчастных случаев, связанных с ее коммерческой деятельностью.

В нашей статье о страховании гражданской ответственности мы рассмотрим различия между полисами страхования гражданской ответственности и иными договорами бизнес-страхования.

Мы также поможем вам сравнить лучшие контракты страхования гражданской ответственности и обсудим, что представляет собой подходящий для нужд вашего бизнеса страховой продукт.

Содержание

• Что представляет собой страхование гражданской ответственности?
• Что покрывает страхование гражданской ответственности?
• Примеры страховых случаев при страхованиии гражданской ответственности.
• В чем разница между страхованием личной и гражданской ответственности?
• Страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.
• Страхование гражданской ответственности и ответственности за качество продукции.
• Страхование ответственности работодателя и гражданской ответственности.
• Нужно ли мне страхование гражданской ответственности?
• Страхование гражданской ответственности самозанятого лица и ИП.
• Стоимость страхования гражданской ответственности.

Что представляет собой страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности — это страховое покрытие, специально предназначенное для защиты вашего бизнеса, если клиент или представитель общественности заявляет, что им был получен физический, моральный и/или материальный ущерб в результате коммерческой деятельности вашей компании.

Страховое покрытие при страховании гражданской ответственности распространяется также на случаи смерти в результате несчастного случая (если коммерческая деятельность компании прямо или косвенно послужила причиной смерти клиента или представителя общественности).

Как правило, страхование гражданской ответственности относится к страхованию бизнеса, которое покрывает требования, предъявляемые широкой общественностью в отношении медицинских и других расходов, связанных с травмами, смертью или повреждением (утратой) имущества, связанными с вашей бизнес-деятельностью.

Что покрывает страхование гражданской ответственности?

Как страховой продук, страхование гражданской ответственности обычно предполагает 2 вида страхования ответственности:

1. Страхование гражданской ответственности, связанной с состоянием бизнес-помещений компании.
2. Страхование общей гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности, связанной с состоянием бизнес-помещений

Это покрытие является наиболее распространенным полисом гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности за помещение покрывает риски компании только в том случае, если инцидент произошел непосредственно на территории помещений компании, - например, в офисах, магазинах или на заводах.

Большинство договоров страхования бизнеса или полисов владельцев бизнеса (BOP) включают страхование гражданской ответственности, связанной с состоянием бизнес-помещений компании.

Страхование общей гражданской ответственности компании

Страхование общей гражданской ответственности покрывает претензии, связанные с моральным и физическим вредом, смертью в результате несчастного случая и повреждением (утратой) имущества в результате потребления продуктов, услуг или операций компании.

В отличие от ответственности за помещения, общие правила гражданской ответственности защищают вашу компанию от претензий третьих лиц независимо от того, произошел ли инцидент в помещениях компании. 

Например, представьте, что нанятый вами электрик причинил ущерб третьим лицам, случайно разбив их окно, когда нес свои инструменты в ваш дом. Этот тип ущерба будет покрываться страхованием гражданской ответственности электрика.

Страхование общей гражданской ответственности может также включать ответственность за качество продукции, иски о диффамации или нарушении авторских прав.

Что не покрывает страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности не распространяется на травмы, полученные работниками во время работы в помещении или за его пределами.

Требования работников в связи с травмами могут быть покрыты полисом страхования ответственности работодателя.

Кроме того, страхование гражданской ответственности не покрывает требования страхования профессиональной ответственности.

Примеры страховых случаев (претензий) при страховании гражданской ответственности

Вот распространенные сценарии, которые приводят к искам о гражданской ответственности.

Скольжения, спотыкания и падения

Эти типы несчастных случаев являются наиболее распространенной причиной исков о гражданской ответственности.

Поскальзывания, спотыкания и падения случаются во многих местах и по разным причинам. Они могут привести не только к травмам, но и к повреждению имущества третьих лиц.

Некоторыми из наиболее часто сообщаемых причин этих несчастных случаев являются поврежденный пол, разливы и отсутствие знаков, указывающих на мокрый или скользкий пол.

Падающие объекты

Еще одна распространенная причина исков о гражданской ответственности часто исходит сверху в виде падающих предметов. Хотя падающий предмет может быть подвешен на стене.

Например, зеркало оторвалось от гвоздей, удерживающих его на месте, или произведение настенного искусства, удерживаемое оборванными нитями, упало на пол.

Будь то что-то, упавшее с высоты, или неисправное приспособление, падающие предметы могут привести к серьезным травмам и повреждению имущества, в результате чего к вам могут быть предъявлены иски о травмах и повреждении имущества.

Бракованные изделия

Если ваш бизнес связан с производством или продажей продукции, вы рискуете получить претензии в связи с бракованной продукцией.

Дефектные продукты могут нанести кому-то вред и привести к искам о возмещении вреда здоровью к вашей компании. Большинство стандартных полисов гражданской ответственности предусматривают покрытие ответственности за качество продукции, которым может быть покрыт этот тип претензий.

Однако, даже если ваш бизнес не продает товары, претензии могут возникать из-за дефектных продуктов.

Бывают случаи, когда вы можете быть привлечены к ответственности за бракованную продукцию, даже если ваша компания не производит и не продает эту продукцию.

Например, клиент может обратиться в суд, если вы провели совещание в своем офисе, а неисправный стул навредил ему. В этом случае общественная ответственность может покрывать претензию, судебные издержки и любую компенсацию, причитающуюся клиенту.

Дефекты зданий и сооружений

Травмы, возникающие в результате дефектов зданий и сооружений, часто влекут за собой серьезные претензии.

Эти претензии более специфичны и больше всего затрагивают тех, кто работает в строительной отрасли. Однако независимо от того, в какой отрасли вы работаете, вы можете нести ответственность за дефекты и поломки здания, которые могут привести к травмам в вашем помещении, если вы арендуете это помещение.

Как арендодатель или арендатор помещения, вы можете нести ответственность, если не определите потенциальные опасности и не сообщите о них строительной компании  или владельцу объекта недвижимости.

В чем разница между страхованием личной и гражданской ответственности?

Страхование личной ответственности покрывает иски о возмещении ущерба или травм, предъявленные вам третьей стороной, в то время как страхование гражданской ответственности является коммерческой версией этого вида страхования.

Страхование гражданской ответственности покрывает расходы на компенсацию, если кто-то предъявляет иск о возмещении ущерба, направленный против вашего бизнеса.

Страхование гражданской и профессиональной ответственности

При заключении сделки с крупной международной компанией, компании берут на себя договорное обязательство приобрести страховку у надежного поставщика страховых услуг. В большинстве случаев международные компании потребуют от вас наличия страхования гражданской ответственности и профессиональной ответственности.

Кроме того, от компаний, работающих в технологической отрасли, может потребоваться страховка от киберугроз и страхование мультимедиа.

В чем состоит разница между страхованием гражданской и профессиональной ответственности?

Основное различие между этими видами страхования заключается в том, что страхование гражданской ответственности предназначено для требований, предъявляемых представителями общественности  и клиентами в связи с моральным, физическим и материальным ущербом, вызванным деятельностью компании, в то время как страхование профессиональной ответственности покрывает требования, предъявляемые клиентами в связи с профессиональными ошибками или халатностью.

Проще говоря, страхование гражданской ответственности покрывает претензии, связанные с несчастными случаями.

Напротив, страхование профессиональной ответственности покрывает претензии, связанные с профессиональными ошибками и упущениями.

Примеры претензий по страхованию гражданской ответственности и профессиональной ответственности:

Иск о гражданской ответственности: владелец бизнеса случайно опрокинул кружку кофе на ноутбук клиента, что привело к иску о возмещении ущерба.

Претензия о возмещении ущерба, связанного с профессиональной ответственностью: адвокат нарушает конфиденциальность, в результате чего его клиент теряет деньги и подает на него иск (включая иск о возмещении профессиональной ответственности).

Гражданская ответственность и ответственность за качество продукции

Можно приобрести следующие покрытия в одном полисе, который часто называют полисом комплексного бизнес-страхования ( или полисом бизнес-страхования).

1. Гражданская ответственность.
2. Ответственность за качество продукции.
3. Ответственность работодателя.

В чем разница между страхованием гражданской ответственности и страхованием ответственности за качество продукции?

Страхование гражданской ответственности и страхование ответственности за качество продукции — это не одно и то же,  у этих видов страхования есть определенные различия.

Ответственность за качество продукции не предлагается как отдельный продукт. Большинство страховых компаний обеспечивают покрытие ответственности за качество продукции в форме дополнительной опции в рамках страхования гражданской ответственности или бизнес-страхования (как упоминалось выше).

Одно из сходств между этими видами страхования заключается в том, что оба они покрывают претензии третьих лиц в связи с травмами или повреждением имущества. Тем не менее, каждая страховка будет реагировать в разных обстоятельствах.

В то время как страхование гражданской ответственности реагирует на обстоятельства, связанные с предоставлением ваших услуг, ответственность за качество продукции действует в отношении продуктов, которые вы произвели, поставили или продали.

Гражданская ответственность существует для защиты вас в случае, если вы причините вред или нанесете ущерб имуществу третьей стороны при оказании ваших услуг.

Например, если из-за провода на полу вашего офиса кто-то упадет, и они подадут на вас в суд, это может привести к иску о гражданской ответственности.

Ответственность за качество продукции предназначена для защиты вас в случае, если вы продаете неисправную / некачественную продукцию, которая наносит телесные повреждения или ущерб имуществу клиента и третьих лиц. Неисправность может быть связана с производственным или конструктивным дефектом или отсутствием адекватных предупреждений.

Например, если производитель игрушек продает неисправную игрушку, и ребенок получает травму при ее использовании, активируется страхование ответственности за качество продукции, что приводит к предъявлению требования об ответственности за качество продукции.

Страхование гражданской ответственности:

• Покрывает расходы на защиту и юридическую ответственность перед третьими лицами.
• Это не требование закона, но иногда требуется для определенных клиентских контрактов.
• Подходит для любой компании и незаменимо для тех, кто работает в сфере строительства.
• Заявления о телесных повреждениях или повреждении имущества в связи с услугами компании влекут за собой претензии.
• Инцидент с причинением ущерба должен произойти в течение срока страхования.

Страхование ответственности за качество продукции:

• Покрывает расходы на защиту и юридическую ответственность перед третьими лицами.
• Наличие контракта не является юридическим требованием, но может оказаться неоценимым.
• Компании, которые продают или производят товары, получают выгоду от этой страховки.
• Заявления о телесных повреждениях или повреждении имущества из-за ваших продуктов влекут за собой страховые претензии.
• Претензионный случай (в момент повреждения или травмы, а не во время продажи) должен произойти в течение срока страхования (возникшие претензии).

Страхование ответственности работодателя и гражданской ответственности

Основное различие между страхованием ответственности работодателей и страхованием гражданской ответственности заключается в том, что в то время как гражданская ответственность рассматривает претензии третьих лиц (например, клиентов и посетителей), ответственность работодателей покрывает претензии работников, получивших травмы на рабочем месте.

В чем разница между страхованием ответственности работодателя и страхованием гражданской ответственности?

Основное различие между страхованием гражданской ответственности и страхованием ответственности работодателей определяется тем, в каких ситуациях эти страховые покрытия регулируются и кто может подать иск.

Если кто-то внутри вашей компании подаст иск, вступит в силу страхование ответственности работодателя. Напротив, если кто-то за пределами вашей компании подает иск, это покрывается страхованием гражданской ответственности.

Страхование ответственности работодателей

Этот тип страхования защищает вашу компанию от исков о профессиональных заболеваниях или травмах со стороны сотрудников.

Поскольку вы несете ответственность за здоровье и безопасность вашего сотрудника во время работы, вы можете нести ответственность, если он получит травму во время работы на вас.

Страхование ответственности работодателей покроет расходы на судебную защиту и любую компенсацию, причитающуюся пострадавшему работнику.

Будет ли страховка гражданской ответственности покрывать претензии сотрудников?

Нет, страхование гражданской ответственности вступает в силу только в отношении претензий, предъявленных вам представителем общественности или клиентом.

Страхование гражданской ответственности не распространяется на претензии, предъявленные сотрудниками. Для этого вам необходимо страхование ответственности работодателя.

Нужно ли мне страхование ответственности работодателя и страхование гражданской ответственности?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших потребностей. Что касается законности, то страхование ответственности работодателя требуется по в соответствии с законодательством многих стран, а страхование гражданской ответственности — нет.

Нужно ли мне страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности имеет важное значение для защиты вашего бизнеса от претензий третьих лиц для продолжения успешной работы вашей компании. Оцените собственные риски и примите верное решение, опираясь на статистику страховых случаев в  вашем регионе и особенности деятельности вашей компании.

Страхование гражданской ответственности индивидуального предпринимателя

Если вы индивидуальный предприниматель или фрилансер, работающий не по найму, вам может потребоваться страхование гражданской ответственности, чтобы защитить ваш бизнес.

Нужно ли мне страхование гражданской ответственности как самозанятому лицу или ИП?

Несмотря на то, что страхование гражданской ответственности не является юридическим требованием, оно может вам понадобиться, если вы или ваш бизнес взаимодействуете с общественностью.

Независимо от размера вашего предприятия или отрасли, в которой вы работаете, вы можете быть привлечены к ответственности, если вы случайно нанесете кому-либо травму или повредите его имущество.

Как и в примерах, приведенных в этой статье по страхованию гражданской ответственности бизнеса, ваши судебные издержки и любая компенсация будут покрыты вашей страховкой гражданской ответственности.

Без страхования гражданской ответственности вы можете столкнуться с личными расходами.

Нужно ли мне страхование гражданской ответственности, если я работаю из дома?

Вам может понадобиться страхование гражданской ответственности самозанятого лица, если клиенты посещают ваш дом в деловых целях.

Вы можете нести ответственность, если клиент получит травму или его имущество будет повреждено в вашем доме, а стандартное страхование жилой недвижимсти обычно не покрывает претензии, связанные с бизнесом.

Если вы работаете из дома, рекомендуется сообщить об этом поставщику услуг страхования жилой недвижимости. Он сообщит вам, что покрывается вашим полисом, и может помочь вам должным образом застраховать ваш бизнес и бизнес-оборудование.

Стоимость страхования гражданской ответственности

Стоимость страхования гражданской ответственности бизнеса зависит от следующих факторов:

• Ваш годовой оборот.
• Состояние помещений вашей компании.
• Тип оборудования, которое вы используете в своей компании.
• Тип бизнеса (премии выше, если компания производит продукцию).
• Есть ли в вашем бизнесе опасные активы (например, химикаты, кислоты, радиоактивные вещества).

Прежде чем заключить договор страхования гражданской ответственности вашего бизнеса, тщательно изучите страховой рынок. Не стесняйтесь задавать страховым компаниям все интересующие вас вопросы, чтобы получить страховой продукт, в мире 

Команда Pitsas Insurances

Лимасол, Кипр