Страхование бизнеса на Кипре 2024. Все, что необходимо знать о бизнес-страховании на Кипре

Страхование бизнеса на Кипре

Страхование бизнеса, также известное как коммерческое страхование, необходимо вашей компании, поскольку оно может защитить ваш бизнес от непредвиденных обстоятельств и финансовых потерь.

В этом подробном руководстве по бизнес-страхованию на Кипре мы поможем вам разобраться в различных видах бизнес-страхования, доступных на рынке, и подробно объясним их покрытие.

Мы также поделимся полезными советами по снижению стоимости страхования вашего бизнеса, сравнив самые доступные договоры страхования бизнеса на Кипре.

Содержание

• Что такое страхование бизнеса?
• Страхование бизнеса
• Сколько стоит страхование бизнеса на Кипре?
• Доступное страхование бизнеса
• Страхование малого бизнеса на Кипре
• Онлайн-страхование бизнеса на Кипре
• Расценик на страхование бизнеса на Кипре

Что такое страхование бизнеса?

Страхование бизнеса, также известное как коммерческое страхование, предназначено для защиты владельцев бизнеса от непредвиденных убытков.

Страхование бизнеса защищает вас от покрываемых рисков, таких как несчастные случаи, кражи, материальный ущерб, профессиональные ошибки и кибератаки. Он может оказать финансовую помощь в судебных процессах, когда возникнут претензии.

Это также может помочь покрыть потерю заработной платы травмированных сотрудников и предоставить доступ к программам, которые могут помочь им вернуться на работу.

Традиционный договор страхования бизнеса на Кипре, также известный как полис владельцев бизнеса (BOP), представляет собой страховой полис с множественным покрытием, включающий комбинацию следующих покрытий.

• Общественная ответственность
• Страхование коммерческой недвижимости
• Страхование ответственности работодателя.

Тем не менее, страхование бизнеса — это общий термин, охватывающий следующие покрытия.

• Ответственность за качество продукции
• Страхование коммерческого автомобиля
• Страхование от прерывания бизнеса
• Страхование профессиональной ответственности
• Страхование директоров и должностных лиц
• Киберстрахование
• Групповое медицинское страхование.

Ниже мы подробно остановимся на различных покрытиях коммерческого страхования на Кипре, чтобы помочь вам понять, какой тип покрытия требуется вашему бизнесу.

Страхование бизнеса

Ниже приведены виды страхования бизнеса, доступные на Кипре.

Страхование коммерческой недвижимости на Кипре

Эту страховку также называют страхованием коммерческой недвижимости или страхованием от деловых рисков.

Страхование коммерческой недвижимости помогает защитить ваше арендованное или принадлежащее вам здание. Кроме того, он защищает инструменты и оборудование, которые вы используете для ведения бизнеса.

Страхование коммерческой недвижимости покрывает убытки из многих источников, таких как:

• Землетрясение
• Огонь
• Кража со взломом
• Кража
• Ветер
• Молния.

Страхование коммерческих зданий помогает защитить физические активы вашего бизнеса, такие как:

• Здание
• Оборудование
• Инструменты
• Инвентарь
• Мебель
• Личная собственность.

Как правильно застраховаться?

Чтобы гарантировать, что вы получите правильную сумму покрытия для вашего бизнеса, вы должны быть готовы предоставить правильную информацию своим страховщикам.

Мы предлагаем вам потратить время на составление списка всех дорогих вещей в вашем офисе, таких как компьютеры, ноутбуки, серверы, принтеры и дорогие украшения.

Примечание : ежегодно обновляйте этот список и отправляйте обновленную версию в свою страховую компанию.

Если вы владеете зданием вашей компании, вам необходимо будет предоставить нам стоимость реконструкции вашего имущества.

Стоимость реконструкции вашей собственности — это стоимость ее замены или восстановления в соответствии с первоначальными или аналогичными стандартами с учетом текущих затрат на материалы и рабочую силу в определенной географической области.

Наши специалисты помогут вам рассчитать стоимость реконструкции вашей недвижимости. Отправьте нам электронное письмо: [email protected] .

Страхование коммерческой собственности на Кипре

Подробнее о страховании бизнес-имущества на Кипре можно прочитать здесь .

Страхование коммерческого автомобиля на Кипре

Этот тип коммерческого страхования может помочь покрыть расходы от несчастных случаев при использовании коммерческого транспорта, например автомобилей, принадлежащих компании.

Страхование коммерческого автомобиля может помочь оплатить медицинские расходы и материальный ущерб в результате автомобильных аварий. Это также может распространяться на любых сотрудников, которые используют служебные автомобили.

Коммерческое автострахование может оказаться неоценимым, если вы или ваш бизнес полагаетесь на служебные транспортные средства.

Страхование коммерческого автомобиля покрывает многие несчастные случаи и обстоятельства.

Что касается частных транспортных средств, существует три основных типа страхования:

• Страхование третьих лиц
• Страхование третьих лиц, пожар и кража
• Полное или комплексное страхование автомобиля.

Комплексное страхование коммерческого автомобиля включает в себя следующие покрытия:

• Страхование ответственности за материальный ущерб. Это компенсирует ущерб, который вы или ваши сотрудники причинили чужому имуществу.
• Страхование ответственности за причинение телесных повреждений. Это покрытие помогает оплатить травмы другой стороны и связанные с этим медицинские расходы, если ваш бизнес станет причиной автомобильной аварии.
• Покрытие столкновений. Это покрытие помогает оплатить ремонт или замену, если вы попали в аварию и вам необходимо отремонтировать свой автомобиль или вообще купить новый.
• Защита от травм (PIP). Это страховое покрытие может помочь покрыть телесные повреждения, медицинские расходы и расходы на похороны, независимо от того, кто виновен в несчастном случае.
• Страхование незастрахованных/недозастрахованных автомобилистов. Это покрытие помогает оплатить ущерб и медицинские расходы, если другой водитель не имеет адекватного покрытия ответственности или не застрахован.

Страхование коммерческого автомобиля обычно исключает следующее:

• Поврежденное содержимое, находившееся внутри вашего служебного автомобиля во время аварии.
• Дорожно-транспортные происшествия, произошедшие, когда работник управлял транспортным средством в личных целях.
• Любые медицинские расходы, не связанные с аварией с участием вашего коммерческого автомобиля.
• Ремонт арендованного автомобиля, который вы используете, пока ваш коммерческий автомобиль ремонтируется после аварии.

Страхование коммерческого автомобиля распространяется на многие виды транспортных средств, такие как:

• Легковые автомобили
• Фургоны
• Грузовики
• Грузовые автомобили.

Страхование коммерческого автомобиля на Кипре

Подробнее о страховании коммерческого автомобиля на Кипре можно узнать здесь .

Страхование ответственности работодателей на Кипре

Владельцам бизнеса необходимо страхование ответственности работодателей на Кипре, чтобы защитить их от юридических проблем, возникающих в результате исков о травмах или заболеваниях сотрудников, связанных с работой.

Важно отметить, что страхование ответственности работодателей — это не то же самое, что страхование компенсаций работникам.

Компенсация работникам в основном покрывает медицинские расходы сотрудников, а страхование ответственности работодателей помогает оплатить судебные издержки.

Как работает страхование ответственности работодателя?

Эта бизнес-страховка может помочь оплатить расходы сотрудника, связанные с болезнью или травмой на работе, а также судебные издержки, если на вас подадут в суд.

Страхование ответственности работодателя гарантирует вам финансовую защиту от претензий сотрудников.

Этот вид страхования может продаваться отдельно или как часть страхования бизнеса.

Страхование бизнеса включает перерыв в производстве; личное имущество; общественность; и страхование ответственности за качество продукции.

Что покрывает страхование ответственности работодателей на Кипре?

Этот вид страхования покрывает ответственность работодателя за ошибки или небрежные действия при выплате компенсации работникам (или их семьям) в связи с травмами или смертью, вызванными несчастным случаем на работе или профессиональным заболеванием, возникшим в результате или во время их работы.

Страхование ответственности работодателей является обязательным на Кипре и регулируется Законом ¹⁷⁴⁄₁₉₈₉.

Минимальные пределы ответственности:

• Для каждого несчастного случая или заболевания, касающегося каждого сотрудника, минимальный лимит покрытия составляет 160 000 евро.
• Для каждого инцидента или серии инцидентов, возникших по одной и той же причине, минимальный лимит покрытия составляет 3 415 000 евро.
• Минимальный лимит покрытия для каждого периода страхования составляет 5 125 000 евро.

На Кипре отсутствие страхования ответственности работодателя является уголовным преступлением.

В случае осуждения работодатели, не застраховавшие ответственность работодателя, подлежат тюремному заключению на срок до одного года, штрафу в размере до 5000 евро или обоим приговорам.

Все сотрудники должны предъявить Свидетельство о страховании ответственности работодателя на видном месте в своем головном офисе или штаб-квартире, в противном случае им будет грозить штраф в размере 3000 евро.

Кипрский институт правовой информации (CyLII) регулирует страхование ответственности работодателей и представляет эту информацию на своем онлайн-портале здесь .

Страхование ответственности работодателей, Кипр

Прочтите нашу статью , чтобы узнать больше об этом страховом продукте и о том, зачем он вам нужен.

Общее страхование гражданской ответственности на Кипре

Во многих случаях компании на Кипре имеют договорные обязательства по приобретению комплексной страховки бизнеса при подписании сделок с крупными международными компаниями. Международные компании обычно запрашивают страхование гражданской ответственности и профессиональной ответственности в качестве стандарта.

Компании, работающие в технологическом секторе, также могут быть обязаны иметь мультимедиа и киберстрахование.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Эту страховку иногда называют страхованием деловой ответственности.

В целом страхование гражданской ответственности представляет собой деловой контракт, который защищает застрахованного от претензий со стороны общественности, включая клиентов и посетителей компании.

Политика общей гражданской ответственности поможет оплатить медицинские расходы и другие расходы, возникшие в результате травм, смерти и материального ущерба, связанного с вашим бизнесом.

Общее страхование гражданской ответственности покрывает претензии независимо от того, где произошел несчастный случай, внутри или снаружи помещений компании.

Этот вид страхования в ЕС и США обычно является частью зонтичного договора, называемого «договором страхования бизнеса» или «договором владельца бизнеса».

Большинство договоров страхования бизнеса включают в себя:

• Страхование ответственности за качество продукции
• Страхование ответственности работодателя
• Общее страхование гражданской ответственности
• Страхование имущества и помещений.

Общее страхование гражданской ответственности

Основная часть общего страхования гражданской ответственности включает «страхование гражданской ответственности» или простое покрытие «страхование гражданской ответственности».

Страхование гражданской ответственности помещений покрывает только инциденты внутри помещений вашей компании (например, магазинов, торговых точек, офисов или фабрик).

На Кипре страхование ответственности за помещения продается как часть «контракта владельца бизнеса» или как дополнительное покрытие к стандартному договору «страхования ответственности работодателя». Это покрытие редко продается отдельно.

На Кипре вы можете расширить страхование ответственности за свои помещения (т. е. инциденты, происходящие внутри ваших помещений) до покрытия общей гражданской ответственности (т. е. инцидентов, которые происходят внутри и за пределами ваших помещений).

Деятельность вашей компании будет тщательно оценена, прежде чем вы сможете продлить покрытие.

Что не покрывает страхование гражданской ответственности?

Большинство стандартных видов страхования гражданской ответственности не распространяется на следующие обстоятельства:

• Травмы работодателя во время работы внутри или за пределами помещений вашей компании. Эти претензии покрываются страхованием ответственности работодателя.
• Профессиональные ошибки и халатность, возникшие в результате услуг вашей компании. Подобные претензии покрываются страхованием профессиональной ответственности.
• Претензии вашего клиента касались киберриска и профессиональной ошибки, возникшей при использовании услуг вашей компании. Эти типы претензий покрываются киберстрахованием.

Является ли страхование гражданской ответственности тем же, что и страхование общей гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности или страхование ответственности за помещение покрывает претензии в случае инцидентов, произошедших на территории вашей компании, тогда как страхование общей гражданской ответственности также покрывает претензии за пределами помещений вашей компании.

Некоторые полисы общей гражданской ответственности могут включать страхование ответственности за качество продукции.

Примеры исков об ответственности перед обществом

Следующие инциденты обычно приводят к искам о гражданской ответственности.

• Проблемы с дефектным товаром
• Падающие и неисправные объекты
• Претензии по строительству и конструированию
• Падение, подскальзывание и спотыкание.

Страхование гражданской ответственности, Кипр

Если вы хотите узнать больше о страховании гражданской ответственности, прочтите нашу статью здесь .

Страхование прерывания бизнеса на Кипре

Компании сталкиваются с финансовыми рисками без правильной страховки бизнеса. По крайней мере, большинству владельцев бизнеса обычно требуется страхование от перерыва в производстве в качестве стандарта.

Эта страховка также известна как страхование доходов от предпринимательской деятельности и страхование от непредвиденных перерывов в производстве.

Страхование от перерыва в производстве обычно продается как часть страхования коммерческой недвижимости.

Как работает страхование прерывания бизнеса?

Как следует из названия, страхование от перерыва в деятельности призвано оказать финансовую помощь владельцам бизнеса, когда их бизнес-услуги прерываются.

Это может помочь возместить потерянный доход, если вы временно закроете свой бизнес после покрытого убытка.

Например, вам, возможно, придется закрыть свой бизнес из-за порчи имущества и проведения ремонтных работ.

Ваш полис страхования от перерыва в производстве может помочь вам и вашему бизнесу оставаться на плаву, пока ваши помещения будут отремонтированы.

Большинство полисов владельцев бизнеса (BOP) состоят из страхования прерывания бизнеса и таких покрытий, как:

• Страхование общей ответственности
• Страхование коммерческого имущества
• Другая защита, например страхование от утечки данных.

Что покрывает страхование прерывания бизнесе?

Страхование от перерывов может помочь покрыть операционные расходы вашей компании, если покрытый убыток вынудит вас закрыть двери своего бизнеса.

Страхование прерывания деятельности компании может покрывать следующие виды расходов.

• Зарплата вашего сотрудника.
• Налоги, независимо от того, платите ли вы ежемесячно или ежеквартально.
• Выплаты по кредиту, которые запланированы примерно на это время.
• Упущенный доход из-за отсутствия дохода, пока ваш бизнес закрыт.
• Ипотека, аренда и лизинговые платежи для покрытия стоимости помещений вашей компании.
• Затраты на обучение сотрудников новому оборудованию или технике после покрытия любых убытков.
• Расходы на переезд или альтернативное жилье, если вам необходимо переехать в новое или временное место из-за физического повреждения вашего помещения.

Страхование от прерывания бизнеса Кипр

В нашей статье о страховании имущества вы можете узнать больше о страховании от перерыва в производстве на Кипре и о том, как оно может защитить вашу компанию.

Медицинское страхование бизнеса на Кипре

Медицинское страхование бизнеса, также известное как групповое медицинское страхование, представляет собой тип плана медицинского страхования, предлагаемый работодателем работникам и членам их семей. Это привлекательный вариант со многими преимуществами по сравнению с индивидуальным полисом медицинского страхования.

Что покрывает медицинское страхование бизнеса?

Полис делового медицинского страхования покрывает расходы, связанные с болезнями или случайными телесными повреждениями.

По умолчанию планы медицинского страхования для бизнеса покрывают расходы на стационарное лечение (госпитализацию) и обычно продаются с возможностью дополнительного покрытия амбулаторных расходов.

Два источника на Кипре предоставляют медицинскую страховку.

1. Государственное страхование - ГЕСИ
2. Частные страховые компании.

Как работает медицинское страхование бизнеса на Кипре?

При приобретении группового плана медицинского страхования на Кипре вам обычно необходимо заполнить анкету, указав следующее.

• Количество сотрудников, которые будут включены в план, и их иждивенцев.
• Сведения о сотруднике, такие как пол, возраст и история болезни (прошлые и ранее существовавшие заболевания).
• Деятельность компании (и если сотрудники заняты ручным трудом или деятельностью повышенной опасности).

Затем вы должны выбрать, хотите ли вы получить амбулаторное лечение в дополнение к стационарному страхованию (стационарное страхование является частью всех групповых планов медицинского страхования для предприятий).

Кроме того, вы должны указать, сколько времени ваши сотрудники проводят на Кипре и хотят ли они получить медицинскую помощь за пределами Кипра, стационарную или амбулаторную.

Медицинское страхование бизнеса

Как уже отмечалось, планы группового медицинского страхования покрывают расходы, связанные с лечением, болезнями и несчастными случаями.

Некоторые из этих заболеваний и несчастных случаев могут не покрываться страховкой при определенных условиях, как описано ниже.

Медицинское страхование бизнеса делится на две категории:

1. Стационарные расходы
2. Амбулаторные расходы.

Стационарные расходы

Эти расходы обусловлены необходимостью госпитализации в частную клинику минимум на одну ночь (т.е. в связи с операцией).

Эти расходы покрывают не только эксплуатационные расходы, но и включают расходы на пребывание в клинике, например, предоперационные диагностические обследования (т.е. рентген и анализы крови) и послеоперационные обследования (т.е. рентген и реабилитация).

Примеры расходов на стационарное лечение

• расходы на отделение интенсивной терапии
• Стоимость операции
• Стоимость аренды помещения
• Медицинские профессиональные сборы
• Стоимость операционного зала
• Стоимость имплантированных устройств
• Стоимость лекарств и лекарств
• Плата за проживание и уход за больными.

Расходы до и после госпитализации

К расходам до госпитализации относятся медицинские расходы, которые застрахованный понесет до поступления в больницу.

К расходам после госпитализации относятся медицинские расходы, которые застрахованный несет после выписки из больницы.

Амбулаторные расходы

Амбулаторные расходы включают расходы, не требующие госпитализации.

Эти расходы включают в себя регулярные посещения клиники, осмотры, рецепты, физиотерапию, уход на дому, хосписную помощь, долгосрочное амбулаторное лечение и услуги общественного здравоохранения.

Виды бизнес-медицинского страхования на Кипре

На Кипре существует две классификации полисов медицинского страхования для бизнеса.

1. Полисы, покрывающие только стационарные расходы (т.е. те, которые требуют госпитализации), и полисы, покрывающие как стационарные, так и амбулаторные расходы.
2. Международные полисы медицинского страхования для бизнеса и местные полисы.

1-я классификация: стационарное и амбулаторное лечение.

Основное различие между этими страховками заключается в том, что расходы на стационарное лечение требуют госпитализации, а расходы на амбулаторное лечение — нет.

В целом, покрытие амбулаторных расходов, помимо расходов на стационарное лечение, обычно на 25–50 % дороже, чем планы, которые покрывают только расходы на стационарное лечение.

Поскольку сотрудники, постоянно проживающие на Кипре, должны быть зарегистрированы в GESY (Общая система здравоохранения Кипра) и иметь доступ к бесплатному медицинскому обслуживанию, мы рекомендуем приобретать премиальную медицинскую страховку для бизнеса с международным покрытием стационарного лечения, но ограниченным покрытием амбулаторного лечения.

В целом расходы на амбулаторное лечение просты, обычно не требуют длительного времени ожидания, а посещение врача-специалиста или клиники обычно не требуется.

2-я классификация: Международное групповое медицинское страхование и местные полисы.

Планы медицинского страхования для бизнеса международных компаний обычно стоят дороже, чем у местных поставщиков. В зависимости от того, что мы сравниваем, эти планы могут быть на 15–300 % дороже.

Международное бизнес-медицинское страхование обычно предусматривает более высокие лимиты покрытия для амбулаторного и стационарного лечения.

Еще одно заметное различие между местными и международными полисами заключается в том, что местные полисы не покрывают международные амбулаторные расходы. Местные полисы можно использовать только на Кипре.

Некоторые местные компании рекламируют, что они также покрывают международные амбулаторные расходы, но для этого им требуется следующее:

• Все документы должны быть переведены (если они еще не на английском языке).
• Клиент должен самостоятельно оплатить расходы, заполнить претензионную форму и отправить оригиналы чеков в страховую компанию. Страховая компания компенсирует им, если они будут приняты.

Вышеупомянутое часто может создавать проблемы для компаний с сотрудниками, поэтому мы рекомендуем тем, кто часто возвращается в страну своего происхождения и предпочитает медицинские услуги, приобрести международный план.

Еще одна важная вещь, которую следует упомянуть, это то, что международные полисы здравоохранения имеют коэффициент удовлетворения претензий 95%, в то время как местные полисы имеют коэффициент удовлетворения претензий 80%.

Известно, что международные компании любой ценой защищают свою репутацию, а местные провайдеры стараются там, где это возможно, сэкономить – особенно это видно по неоднозначным заявлениям.

Медицинское страхование бизнеса на Кипре

Полную статью о медицинском страховании бизнеса на Кипре можно посмотреть здесь .

Страхование профессиональной ответственности на Кипре

Этот тип страхования известен в США как страхование ошибок и упущений (E&O) и защищает бизнес от профессиональных ошибок.

Страхование профессиональной ответственности покрывает профессиональные ошибки компании в отношении ее услуг.

Финансовая защита посредством страхования профессиональной ответственности может оказаться бесценной для вашего бизнеса, если вы столкнетесь с обвинениями в профессиональных деловых ошибках.

Если на вашу компанию подадут в суд за профессиональные ошибки, эта страховка может защитить вас от оплаты из своего кармана судебных издержек и компенсационных расходов.

Как работает страхование профессиональной ответственности?

Профессиональная компенсация предназначена для защиты предприятий от претензий, касающихся услуг, которые они предоставляют своим клиентам или клиентам.

Даже если вы эксперт в своей области, всегда существует вероятность профессиональной ошибки.

Если ваш клиент или клиент считает, что допущенная вами ошибка стоила им или их бизнесу, они могут подать иск против вас.

Что покрывает страхование профессиональной ответственности?

Страхование профессиональной ответственности может защитить вас от следующих претензий.

• Недостоверный совет: если вы якобы дали совет, который причинил ущерб клиенту.
• Халатность: если халатность при оказании ваших услуг привела к нанесению ущерба или травме клиенту.
• Искажение фактов: если вас обвиняют в предоставлении ложной или вводящей в заблуждение информации, которая убедила клиента заключить деловое соглашение, что привело к убыткам.
• Нарушение авторских прав: если вы предположительно использовали чью-то работу, защищенную авторским правом, без разрешения.
• Расходы на защиту: если клиент подает на вас в суд за профессиональные ошибки, связанные с вашими услугами. Расходы на защиту включают гонорары адвокатов и другие судебные расходы.
• Клевета и клевета.

Вас все равно могут привлечь к суду, даже если вы не виновны в совершении профессиональных ошибок.

Без страховки профессиональной ответственности вам придется платить сборы из своего кармана.

Что не покрывает страхование профессиональной ответственности?

Страхование профессиональной ответственности обычно не распространяется на следующие ситуации:

• Телесные повреждения
• Случайная смерть
• Материальный ущерб
• Заявления о кибератаках
• Претензии по страхованию от преступлений (мошенническое выдача себя за другое лицо, хищения сотрудников)
• Претензии директоров и должностных лиц (неэффективное управление, злоупотребление полномочиями, недобросовестная практика, введение в заблуждение).

Кому необходимо страхование профессиональной ответственности на Кипре?

Страхование профессиональной ответственности на Кипре является обязательным только для определенных профессий, деятельность которых регулируется руководящим органом.

Например, финансовые компании и администраторы фондов, регулируемые CySEC, юристы-члены Ассоциации кибер-баров и инженеры-строители, члены ETEK, обязаны иметь эту страховку.

Многие технологические компании также должны иметь страхование профессиональной ответственности и гражданской ответственности при ведении бизнеса с международной компанией.

Для крупных международных компаний, предоставляющих услуги третьим лицам в ЕС, Великобритании и США, разумно иметь страхование профессиональной ответственности, поскольку за последнее десятилетие количество судебных исков значительно возросло.

Страхование гражданской ответственности и профессиональной ответственности

Кипрские компании должны подписать контракт на приобретение страховки у надежного поставщика при ведении бизнеса с крупными международными компаниями.

В большинстве случаев международные компании требуют следующего.

• Страхование ответственности работодателя
• Общее страхование гражданской ответственности
• Страхование профессиональной ответственности
• Компенсационное страхование работников (в некоторых случаях).

У технологических компаний может возникнуть еще одно обязательство приобретать киберстрахование и мультимедийное страхование.

В чем разница между страхованием гражданской ответственности и страхованием профессиональной ответственности?

Основное различие между этими покрытиями заключено в названии каждого.

Страхование гражданской ответственности предназначено для претензий представителей общественности за причинение личного вреда или материального ущерба. Напротив, страхование профессиональной ответственности покрывает претензии клиентов за профессиональные ошибки или халатность.

В то время как страхование гражданской ответственности покрывает претензии, связанные с непрофессиональными неудачами, страхование профессиональной ответственности покрывает претензии, связанные с профессиональными ошибками и упущениями.

Примеры претензий

Случайная поломка ноутбука клиента не считается профессиональной ошибкой. Таким образом, данный вид аварии будет покрываться общественной ответственностью.

Адвокат, нарушающий конфиденциальность своего клиента, является профессиональной ошибкой. Его клиент может подать на него в суд, поэтому эта ошибка будет покрыта страхованием профессиональной ответственности.

Страхование профессиональной ответственности Кипр

Пожалуйста, прочтите нашу статью здесь , чтобы узнать больше о страховании профессиональной ответственности на Кипре.

Страхование директоров и должностных лиц на Кипре

Страхование директоров и должностных лиц (D&O) защищает личные активы директоров и должностных лиц корпорации (и их супругов), если на них лично предъявляются иски со стороны конкурентов, сотрудников, поставщиков, клиентов, инвесторов или других третьих лиц за фактические или предполагаемые вредные действия в руководство компании.

Как работает страхование директоров и должностных лиц?

Страховка обычно защищает компанию, директоров и должностных лиц и покрывает юридические расходы, расчеты и другие расходы.

Страхование D&O является финансовой основой для стандартного положения о возмещении ущерба, которое защищает директоров и должностных лиц от убытков, связанных с их ролью в компании.

Что покрывает страхование директоров и должностных лиц?

Страхование директоров и должностных лиц распространяется на директоров и должностных лиц, которые фактически или предположительно вовлечены в следующие противоправные профессиональные действия:

• Клевета
• Неплатежеспособная торговля
• Споры по договорным обязательствам
• Небрежный надзор
• Нецелевое использование средств компании
• Кража интеллектуальной собственности
• Отсутствие / недостатки корпоративного управления
• Переманивание клиентов у конкурентов
• Искажение учета активов компании.
• Сокрытие информации о конфликте интересов
• Несоблюдение трудового законодательства
• Плохие производственные и экономические результаты из-за плохого управления
• Неэффективное управление (неосмотрительное инвестирование, несанкционированная распродажа, сокрытие прибыли)
• Злоупотребление властью. Это может включать принуждение, запугивание, унижение, расовую и сексуальную дискриминацию, а также словесное насилие.
• Нарушение защиты прав потребителей. Законы о защите прав потребителей защищают потребителей от мошенничества и злоупотреблений в результате предпринимательской деятельности.
• Нарушение фидуциарных обязанностей, которое приводит к финансовым потерям или банкротству. Это обвинение основано на утверждениях о том, что руководитель или совет директоров действовали не в интересах организации, которую они возглавляют, а вместо этого действовали в своих собственных интересах.
• Самодеятельность и конфликт интересов. Это покрытие аналогично нарушению фидуциарных обязанностей, самодеятельности и конфликту интересов, возникающему, если вы ставите финансовые цели себя или своей компании выше целей своих клиентов или акционеров.
• Несправедливые практики. Претензия о недобросовестной торговой практике включает в себя утверждение о том, что ваша деловая практика является мошеннической, вводящей в заблуждение или причиняет вред клиенту. Примерами являются продажа рефералов, несправедливые условия контрактов, финансовые пирамиды и аморальное поведение.

Страхование директоров и должностных лиц покрывает следующие расходы:

• Расходы на возмещение и урегулирование
• Штрафы и санкции (при условии, что это не уголовное дело). Законодательство Кипра не запрещает страховым компаниям платить штрафы
• Защищает активы компании от конфискации
• Защита от конфискации активов директоров и их супругов
• Реклама и восстановление репутации через профессионального PR-менеджера
• Защита компании от затрат на возмещение расходов на возмещение директорам и должностным лицам их убытков и судебных издержек (например, расходы на судебное преследование, расходы на защиту, процедуры экстрадиции).

Кто застрахован по полису страхования директоров и должностных лиц?

Страхование D&O выдается на имя компании, а не на имена директоров или должностных лиц.

Имена директоров не указываются в контракте D&O на Кипре, но их необходимо указать в форме заявки.

Тем не менее, эта страховка обеспечивает защиту многим лицам, не зарегистрированным в качестве директоров.

В частности, по данному договору могут быть застрахованы следующие лица:

• Должностные лица
• Директора
• Менеджеры
• Риск-менеджеры
• Фактические директора
• Теневые директора
• Независимые консультанты
• Супруг или прислуга
• Старшие бухгалтеры
• Администраторы или исполнители
• Наследники, законные представители
• Номинальные директора, неисполнительные директора и директора внешних организаций
• Управляющий или контролирующий сотрудник любой компании.

Исключения из страхования D&O

• Отмывание денег
• Терроризм и война
• Загрязнение. Юридические расходы покрываются, а расходы на уборку — нет (например, разливы нефти).
• Умышленные мошеннические действия или бездействие. Страхование D&O покрывает неправомерные действия, но полис не распространяется на умышленное мошенничество или сознательное нарушение закона.
• Претензии с предварительным уведомлением. Каждая политика D&O включает исключение предварительного уведомления. В этом пункте указывается, что если заранее известно о чем-то, что может привести к иску D&O, это будет исключено из покрытия.
• Смерть в результате несчастного случая, телесные повреждения и материальный ущерб. Полисы D&O всегда исключают телесные повреждения и материальный ущерб. Полис коммерческого страхования общей ответственности покрывает эти события, поэтому это исключение ограничивает любое дублирование между двумя страховыми полисами.
• Профессиональные ошибки и упущения. Это действие покрывается страхованием профессиональной ответственности.

Страхование директоров и должностных лиц в сравнении со страхованием профессиональной ответственности на Кипре

Обычно существует путаница в отношении различий между страхованием профессиональной ответственности (PI) и страхованием директоров и должностных лиц (D&O).

Страхование профессиональной ответственности защищает специалистов от претензий третьих лиц, возникающих из-за их предполагаемых ошибок или упущений, имевших место в профессиональном качестве.

Он защищает профессионалов от ответственности, возникшей в результате их небрежного или безответственного оказания услуг.

И страхование D&O, и страхование профессиональной ответственности (PI) являются видами страхования ответственности, которые покрывают финансовые потери, возникающие в результате претензий по халатности, ошибкам или упущениям.

Несмотря на то, что это схожие покрытия, у них есть свои различия. Основные различия между этими покрытиями заключаются в следующем.

Застрахованные стороны . Страхование ответственности директоров защищает компанию в случае, если она столкнется с юридической проверкой управления ее услугами. Напротив, страхование профессиональной ответственности защищает компании и частных лиц, предоставляющих профессиональные услуги.

Характер претензий . Страхование ответственности D&O предназначено для покрытия претензий, возникающих в результате принятия компанией решений, которые привели к финансовым потерям для компании или ее акционеров.

Напротив, страхование профессиональной ответственности предназначено для защиты от претензий, возникающих в результате неправомерного предоставления профессиональных услуг клиентам компании.

Страхование директоров и должностных лиц Кипр

Если вы хотите узнать больше о страховании директоров и должностных лиц на Кипре, прочтите нашу статью здесь .

Киберстрахование на Кипре

Киберстрахование на Кипре является бесценным страховым продуктом для компаний, которые обрабатывают личные данные своих клиентов (например, кредитные карты, налоговые отчеты, медицинские записи) и компаний, которые предоставляют технологические услуги третьим лицам.

Кипрские компании часто обязаны приобретать киберстрахование у авторитетного страховщика при ведении бизнеса с крупной международной компанией.

Во многих случаях эти международные компании запрашивают киберстрахование, страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.

Как работает киберстрахование?

Киберстрахование, или страхование киберответственности и кибербезопасности, — это контракт, призванный помочь частным лицам и компаниям снизить финансовые риски, связанные с управлением онлайн-бизнесом.

Страхование киберответственности помогает покрыть расходы, связанные с утечкой данных и кибератаками.

Утечки данных . В целом, киберстрахование покрывает ответственность за утечку данных, касающихся личной информации клиента, такой как номера кредитных карт, номера социального страхования, номера водительских прав и медицинские записи.

Кибератаки . Покрывет ущерб в рузультате кибератак. Примеры кибератак:

• Веб-атаки
• программы-вымогатели
• MITM-атаки
• Атака пароля
• Фишинговые атаки
• Утечки данных
• Интерпретация URL-адреса
• SQL-инъекция атаки
• DoS и DDoS-атаки.

Киберстрахование на Кипре

Полисы различаются, но большинство страховщиков на Кипре имеют стандартизированных полисы киберстрахования.

Список ниже по тексту включает страхование кибер-рисков, доступное на Кипре.

Что покрывает киберстрахование?

• Расходы на выявление (первый отклик)
• Компьютерное преступление
• Взлом телефона
• Восстановление деловой репутации
• Управление событиями
• Прерывание сети
• Инцидент с электронными данными
• Кибер-вымогательство (программы-вымогатели)
• Цифровые СМИ
• Обрыв сети – системный сбой
• Прерывание сети (OSP – аутсорсинговые поставщики услуг)
• Защита данных и страхование киберответственности
• Социальная инженерия (как дополнительное покрытие).

Расходы на выявление (Первый отлик) . Большинство компаний не могут решить ИТ-проблему в одиночку, особенно предполагаемое нарушение кибербезопасности.

Такой договор киберстрахования предоставляет компаниям возмещение услуг экстренной поддержки по вызову при обнаружении нарушения.

Компьютерное преступление . Преступники обманным путем переводят средства с одного финансового счета на другой посредством мошенничества с электронным переводом средств.

Эта часть страховки покрывает любые финансовые потери, связанные с такого рода деятельностью и нарушением кибербезопасности.

Взлом телефона . Интернет-бизнес сталкивается с риском телефонного взлома, а также взлома в Интернете. Преступники нацелены на телефонные системы для звонков на номера с повышенным тарифом, что известно как мошенничество с дозвоном на УАТС.

Страхование кибербезопасности покрывает несанкционированное использование телефонной системы предприятия, независимо от того, где произошел инцидент.

Восстановление доброй воли . Кибер-взломы могут негативно сказаться на репутации бизнеса и отношениях с клиентами.

Восстановление деловой репутации помогает восстановить репутацию компании и предоставляет скидки клиентам, пострадавшим от киберинцидента.

Управление событиями . Восстановление после кибератаки требует времени и ресурсов.

Эта часть страховки помогает координировать события и покрывает такие расходы, как ИТ-услуги и PR-услуги, восстановление данных, судебные издержки и расходы на уведомление о нарушениях.

Сбой в сети . Эта часть контракта покрывает потерю дохода и затраты на смягчение последствий, когда предприятия сталкиваются с перебоями в своей работе из-за проблем с кибербезопасностью.

Инцидент с электронными данными . Нарушения кибербезопасности приводят не только к потере или повреждению личных данных: вандализм, кража, стихийные бедствия и скачки напряжения также приводят к потере данных.

Эта часть покрытия покрывает случайное повреждение или разрушение электронных систем.

Кибер-вымогательство (программы-вымогатели) . Предприятия часто становятся объектами нападения киберпреступников, которые используют программы-вымогатели, чтобы держать предприятия в заложниках до тех пор, пока они не смогут заплатить за разблокировку своих зашифрованных данных.

Это покрытие помогает предприятиям оправиться от убытков после угрозы вымогательства, включая стоимость выкупа и расходы на специалистов по прекращению вымогательства.

Цифровые медиа . В сегодняшний век быстро меняющейся информации предприятия рискуют представить дезинформацию как факты, нарушить права на товарные знаки и распространить вредоносный контент в Интернете.

Эта часть контракта покрывает расходы, связанные с халатностью в отношении электронного контента или нарушением интеллектуальной собственности третьей стороны.

Обрыв сети – системный сбой . Потери из-за прерывания работы сети и системные сбои также могут быть вызваны сбоями в работе сети.

Прерывание работы сети покрывает убытки и затраты на их устранение, возникающие в результате внутреннего сбоя системы, не связанного с нарушением кибербезопасности.

**Прерывание сети (OSP  – аутсорсинговые поставщики услуг) **. Аутсорсинговые поставщики услуг (OSP) предоставляют платформу для обработки платежей, онлайн-хостинга и хранения данных.

Эта часть покрытия расширяет возможности прерывания работы сети и включает затраты, связанные с безопасностью OSP или системными сбоями.

Защита данных и страхование киберответственности . Эта часть покрытия отвечает на претензии об ответственности третьих лиц, возникшие в результате сбоев в сетевой безопасности.

Расходы на защиту, претензии по ответственности и штрафы за расследования PCI покрываются защитой данных и страхованием киберрисков.

Что не покрывает киберстрахование?

Большинство договоров киберстрахования на Кипре не предусматривают следующее покрытие.

• Аппаратное обеспечение
• Олицетворение (Социальная инженерия – дополнительное покрытие)
• Программы-вымогатели (дополнительное покрытие)
• Мошеннические сотрудники
• Преступления
• Утечки данных
• Несанкционированный доступ
• Вводящие в заблуждение сообщения
• Профессиональные ошибки и упущения
• Смерть в результате несчастного случая, телесные повреждения и материальный ущерб.

О крупнейших кибератаках за последние годы можно прочитать в нашей статье здесь .

Киберстрахование (страхование кибер-рисков) на Кипре

Подробнее о киберстраховании на Кипре можно узнать в нашей статье здесь .

Сколько стоит страхование бизнеса на Кипре?

Как уже упоминалось, договоры страхования бизнеса могут включать множество покрытий и компонентов.

Стоимость страхования бизнеса на Кипре

Ниже мы представим основные факторы, которые определяют стоимость каждого покрытия коммерческого страхования на Кипре.

Страхование коммерческой недвижимости

• Стоимость здания (если оно принадлежит вам)
• Стоимость содержимого объекта недвижимости (стоимость приобретения).

Страхование коммерческого автомобиля

• Мощность автомобиля
• Стоимость транспортных средств
• Опыт и претензионная история водителей.

Страхование ответственности работодателя

• Количество работников
• Обязанности сотрудников (описание выполняемых сотрудниками работ по классам обязанностей)
• Занимаются ли работники ручным трудом. Затраты на страхование увеличиваются, когда увеличивается вероятность получения травмы (например, ручной труд)
• Годовая брутто-зарплата каждого сотрудника.

Общее страхование гражданской ответственности

• Оборот компании
• Общая деятельность компании
• Информация о клиентах и ​​контрактах
• Тип продукта, который продает компания
• Стоимость продукции, произведенной или проданной в течение года
• Установлены или продемонстрированы продукты.

Страхование прерывания бизнеса

• Годовой оборот компании.

Медицинское страхование бизнеса или групповое медицинское страхование

• Виды деятельности, которыми занимается компания
• Количество сотрудников и их иждивенцев
• Возраст и пол сотрудников и иждивенцев
• Состояние здоровья сотрудника (и иждивенцев) (существовавшие ранее и прошлые состояния)
• Тип андеррайтинга (полный андеррайтинг, мораторий, история болезни не принимается во внимание)
• Независимо от того, выбрали ли вы международный или местный план
• Включает ли план амбулаторные расходы
• Включает ли план дополнительные льготы (по беременности и родам, стоматология, офтальмолог и т. д.)
• Лимит покрытия полиса.

Страхование профессиональной ответственности

• Вид деятельности вашей компании
• Оборот компании
• Требуемый лимит ответственности и запрашиваемая франшиза
• Количество лицензированных специалистов, работающих в вашей компании, их квалификация и опыт работы на аналогичных должностях.
• Территориальные пределы покрытия
• Юрисдикция вашего бизнеса
• Привлекаете ли вы фрилансеров и обязываете ли их страховать профессиональную ответственность?
• Используете ли вы стандартные контракты
• Независимо от того, являетесь ли вы компанией B2C или B2B. Если вы B2B-провайдер, какой у вас самый крупный контракт?

Страхование директоров и должностных лиц

• Ваша деловая деятельность
• Была ли компания вовлечена в поглощение или слияние
• Оборот вашей компании, чистая прибыль, совокупные активы, текущие активы и текущие обязательства за последние три года.
• Если за последние два года произошли какие-либо изменения в списке директоров и должностных лиц
• Количество дочерних компаний
• Требуемый лимит ответственности и запрашиваемая франшиза
• Количество акционеров и директоров
• Юрисдикция вашего бизнеса.

Страхование кибер-рисков (киберстрахование)

• Лимит ответственности вашего полиса
• Виды деятельности, которыми занимается ваш бизнес
• Годовой оборот компании
• Географические границы вашей деятельности (территориальные пределы)
• Юрисдикция и выбор права
• Объем конфиденциальной личной информации, которую вы обрабатываете и храните (например, данные платежной карты, данные финансового счета, информация, связанная со здоровьем, личная информация сотрудников)
• Делитесь ли вы информацией о клиентах с третьими лицами (например, Кембриджский скандал с Facebook)
• Передаете ли вы услуги ИТ/данных третьим лицам
• Есть ли у вас главный специалист по конфиденциальности.

Доступное страхование бизнеса

Pitsas Insurances является самым известным поставщиком договоров бизнес-страхования на всем Кипре, а также крупнейшим страховщиком международных компаний.

Наша компания сотрудничает с крупнейшими международными андеррайтерами (такими как Мюнхен RE, Zurich Insurance, Markel Insurance и Swiss RE), а также со всеми немногими местными андеррайтерами, базирующимися на Кипре.

Наш уровень опыта, количество контрактов, которые мы обрабатываем, и отличные отношения с нашими андеррайтерами позволяют нам лучше всего обеспечивать наиболее выгодные сделки для наших клиентов.

К выгоде для наших клиентов, мы также предоставляем скидки на заранее определенные премии, установленные нашими андеррайтерами.

Дешевое коммерческое страхование на Кипре

Если вы ищете дешевую бизнес-страховку, мы можем использовать ваши бюджетные ограничения, чтобы найти для вас наиболее доступный вариант.

Страхование малого бизнеса на Кипре

Pitsas Insurances считает, что все компании заслуживают права на приобретение доступного продукта по страхованию бизнеса, независимо от их размера.

По этой причине мы создали специальные пакеты для малого бизнеса, чтобы помочь застраховать тех, кому сложно застраховаться по достойным тарифам.

Наш пакет страхования для малого бизнеса включает в себя:

• Страхование коммерческой недвижимости
• Страхование гражданской ответственности (100 000 евро)
• Страхование ответственности работодателя (минимальное покрытие, требуемое кипрским законодательством, составляет 160 000 евро).

Лучшее страхование бизнеса на Кипре

Лучшее бизнес-страхование на Кипре разработано с учетом потребностей застрахованных. Другими словами, не существует одной лучшей бизнес-политики, но есть политика, которая лучше всего подходит для вас и вашего бизнеса.

Наши опытные консультанты по страхованию анализируют ваши потребности и бюджетные ограничения, чтобы гарантировать, что вы застрахованы правильно.

Мы также гарантируем, что в наших контрактах меньше исключений, чем в аналогичных контрактах на Кипре, и мы можем похвастаться самым высоким в отрасли уровнем удовлетворения требований по управлению претензиями.

Pitsas Insurances сотрудничает с большим количеством международных страховщиков, чем любая другая страховая компания на Кипре, что позволяет нам находить лучшие предложения для наших клиентов.

Благодаря нашему опыту мы уверены, что найдем лучший вариант страхования бизнеса на Кипре для вашего бизнеса.

Онлайн-страхование бизнеса на Кипре

Коммерческое страхование на Кипре — сложный продукт, требующий опыта и тщательной оценки нашего страховщика.

Мы превращаем сложный процесс в беспроблемный.

Цены на страхование бизнеса на Кипре

Компания Pitsas Insurances, действующая с 1985 года, - это надежная и престижная страховая компания с более чем 35-летним опытом работы в отрасли.

Мы сотрудничаем с крупнейшими андеррайтерами в отрасли и можем предоставить вам максимально выгодные для вас страховые планы напрямую, сравнивая наилучшие страховые предложения.

Страхование бизнеса на Кипре

Для получения дополнительной информации о том, чем страхование бизнеса может вам помочь, а также, если вы хотите сравнить расценки на страхование бизнеса на Кипре, посетите наш веб-сайт и получите предварительный расчет стоимости страховки в зависимости от выбранного вами страхового покрытия.

Пожалуйста, заполните онлайн нашу анкету , и мы вышлем вам страховое предложение в течение нескольких часов.

 

Pitsas Insurances

Лимасол, Кипр